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はてなキーワード: 貸金業法とは

2020-02-21

金融業スタートアップには難しい

オリガミペイが行き詰まってメルペイに吸収されたりして、そういうニュースを見た外野は後からいろいろと分析をするものだ。曰く「あのとき売却すべきだった」とか「うまく行かないのはわかってた」とか。そういうのは楽しい気持ちはわかるんだけど、自分はそういうコメントをする気になれない。金融業界の中にいると、自分職場業態も違うしスタートアップではないけれど、明日は我が身ではないかと思ってしまう。

決済をはじめ金融業スタートアップにはあまり向いていない分野だとは思う。何かと金も手間もかかるし、一気に業界をひっくり返すようなことが起こりにくい。社会的インフラであることを求められるから変化は少なめだ。

金融では「ぼくのかんがえた最強の○○」をそのまま実現することは難しい。だいたい何かの法律ガイドラインにひっかかる。金融業規制産業で、基本的免許制監督官庁指導も厳しい。企業によっては金融をやっているつもりがなかったけれど自分たちのビジネス金融業規制対象であることに気づいていないことなどもある。C向けの気軽なサービス感覚しか持たないまま金融業に参入してまず躓きやすいのはこの点が多いように思う。当たり前だが適法かどうかはちゃんと見ておかなくてはいけない。個人向けに決済をやるならとりあえず資金決済法は抑えておこう。金融商品を売るなら金商法お金を貸すなら貸金業法なども。犯収法などの不正対策関連の知識必要になる。あとは金融庁がいろんな資料webで公開しているのでそれらを読むのもいい。結構親切なガイドラインもある。当局見解時代に合わせて変わっていくから継続的確認する。システムをやる人はFISCやPCI DSSなどの業界基準もある。一人ですべてを知っている必要はないけれど、知っている人が誰もいないと困ったことになる。

決済をはじめ金融業単独企業だけではサービスができないという点も、自社のアイデアをそのまま実現することを難しくする。金融世界にはすでに様々なプレイヤーがいて、そのプレイヤーたちと連携してビジネスをすることが非常に多い。決済をやるなら銀行や様々な決済ネットワーク無関係はいられない。相手の都合に合わせなくてはならず、自分たちだけでなんとかできないことは多い。かといって、では周りに頼らず自分たちでそれらを用意できるかというと、時間や金の面も鑑みれば現実的選択肢になりにくい。

金融業には不正対策もかかせないが、これもスタートアップにはハードルが高い。技能として難しいという以前に、そこまで手が回せていないように感じる。スタートアップのような何かとリソースが不足しがちな組織不正対策積極的になるのは難しいだろう。サービスのアップサイドにあまり影響を与えない後ろ向きの仕事リソースを割く決断をしにくいのは理解できる。だめだけど。

そもそも不正対策必要性を十分にわかっていないというのも新規参入者にはありがちだ。自分たちのキラキラ輝くアイデアの実現するのに一所懸命で、ダークサイドには目が向きにくい。残念ながら、金融業では悪いことする人によく出会ってしまう。貸金を始めたら金を借り逃げしようとする人が寄ってくる。決済を始めたらいろんなもの現金化をしようと企む人がいっぱい寄ってくる。金融サービスを始めるとこうした連中が、本当に、すぐ寄ってくる。一番悪いのはもちろん不正をする人たちだが、不正対策が不十分だと金融庁や警察から怒られるのは金融機関だ。昨年から今年にかけてはFATF金融から詰められた人たちが業界はいっぱいいるだろう。マネロン対策などは当局指導で年々厳しくなっていっており、それは良いことだが対応する金融機関はたいへんだ。既存銀行には不正対策コストが重くのしかかる一方で、新興のスタートアップ基本的対策すらしていない場合もある。

不正対策必要性は理解しても、一体なにをどうやればいいのか新規参入者にはわからないこともあるし、体制を作るのも難しい。不正対策専門家は見つけるのが大変だ。社外に丸投げしようにもコンサルベンダーは高価だし、その目利きをできる人もいない。自社で採用しようと思っても専門家はもともと数が少ないから見つけるのが難しく、採用も人づてで一本釣りするしかなかったりで、業界に明るくない新規参入者だと人脈がないのでそれも難しい。

金融ドメイン専門家ニッチ採用が難しいが、エンジニアのような比較一般的な職でも採用は苦しい。望んでこの業界に来るエンジニアは多くないし金融業理解のある人材は貴重。カネの扱いなんて地味で面倒そうだし業界の体質も古そうだしと、魅力的に見えないのは理解できる。ITベンダーSEプロジェクトマネージャーをやってましたみたいな人はときどき来るものの、技術がわかる人は少ない。決済のクリティカル世界をわかってシステムを作れる人はさらに少ない。軽いwebサービスのノリで決済系をやるのは勘弁してほしい。それなりの設計をしよう。技術と金ドメイン知識を兼ね備えた人なんて望むべくもないので諦めている。いるなら高給を出しても雇いたいけど。金融業界で仕事をしていてゼネラリストのありがたみがわかった。事業企画法律財務セールステクノロジーなど自分の専門分野を持ちながら他の分野にもある程度の見識がある人はとても貴重だ。そういう人がいるとチームが強くなって仕事捗る

閑話休題金融業は表から見えやすい部分に比べてその裏の仕組みが多い業種の一つで、スタートアップの小さく早くという方向性とはマッチしにくい。裏側の仕組みを作るのに人も金も時間必要になる上に、儲からない。あるいは儲かるようになるまでの道のりは長い。たとえば決済は装置産業であって、他の装置産業がそうであるように、決済も薄利多売が原則なので面を取ってボリュームを出さなくては商売にならない。SNSのようにネットワーク効果で一気にサービスが成長することも期待できないので地味なことを地道にやっていく覚悟がいる。個人向けの貸金は金融業の中でも儲けを出しやす商売ひとつだが(だから金利差による収益が望めなくなった銀行個人向けのカードローンに勤しんでいる)、やはり金とノウハウ必要新興企業には手を出しにくいだろう。

メディアFinTechだと騒いでも、実際はふつう金融業で、だいたいどれも古くて枯れたサービスである海外での盛り上がりを持ち出されたところで、金融業基本的自国内に閉じた産業なので、規制環境が違いすぎる他国の例をそのまま持ち込むことは難しい(とはいえ参考にはなる)。スタートアップや他業からの参入は楽ではないし、わざわざ自分金融業をやる必要性も高くない。そんなわけで旧態依然の部分が多く残る業界だとは思うけれども、だからこそ良い新規参入者が新しい風を吹き込んで業界が盛り上がってほしいと思っている。今回は残念だったけど、オリガミの関係者はお疲れさまでした。

2019-09-29

賃貸住宅オーナーヤミ金

もう10年くらい前のこと。家賃取り立て規制法案が提出された。不動産業者や家主などの団体が「家賃の督促ができなくなる」と、猛烈に反対していた。その時の反対意見は今もネットいくらでも転がっている。

問題の条文はこれ。

 家賃債務保証業者その他の家賃債務保証することを業として行う者若しくは賃貸住宅賃貸する事業を行う者若しくはこれらの者の家賃関連債権家賃債務に係る債権家賃債務保証により有することとなる求償権に基づく債権若しくは家賃債務の弁済により賃貸人に代位して取得する債権又はこれらに係る保証債務に係る債権をいう。以下この条及び第六十三条において同じ。)を譲り受けた者又はこれらの者から家賃関連債権の取立てを受託した者は、家賃関連債権の取立てをするに当たって、面会、文書の送付、はり紙、電話をかけることその他のいかなる方法をもってするかを問わず、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務平穏を害するような言動をしてはならない。

 一 賃貸住宅の出入口の戸の施錠装置の交換又は当該施錠装置解錠ができないようにするための器具の取付けその他の方法により、賃借人が当該賃貸住宅に立ち入ることができない状態とすること。

 二 賃貸住宅から衣類、寝具、家具電気機械器具その他の物品を持ち出し、及び保管すること(当該物品を持ち出す際に、賃借人又はその同居人から同意を得た場合を除く。)。

 三 社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として国土交通省令内閣府令で定める時間帯に、当該時間帯以外の時間帯に連絡することが困難な事情その他の正当な理由がある場合を除き、賃借人若しくは保証人を訪問し、又は賃借人若しくは保証人に電話をかけて、当該賃借人又は保証から訪問し又は電話をかけることを拒まれたにもかかわらず、その後当該時間帯に連続して、訪問し又は電話をかけること。

 四 賃借人又は保証人に対し、前三号のいずれか(保証人にあっては、前号)に掲げる言動をすることを告げること。

http://www.shugiin.go.jp/internet/itdb_gian.nsf/html/gian/honbun/houan/g17409036.htmより

これと同じような条文は、すでに貸金業法に定められている。

(取立て行為規制

二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務平穏を害するような言動をしてはならない。

一 正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。

二 債務者等が弁済し、又は連絡し、若しくは連絡を受ける時期を申し出た場合において、その申出が社会通念に照らし相当であると認められないことその他の正当な理由がないのに、前号に規定する内閣府令で定める時間帯以外の時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。

三 正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所訪問すること。

四 債務者等の居宅又は勤務先その他の債務者等を訪問した場所において、債務者等から当該場所から退去すべき旨の意思を示されたにもかかわらず、当該場所から退去しないこと。

五 はり紙、立看板その他何らの方法もつてするを問わず債務者の借入れに関する事実その他債務者等の私生活に関する事実債務者等以外の者に明らかにすること。

六 債務者等に対し、債務者等以外の者から金銭の借入れその他これに類する方法により貸付けの契約に基づく債務の弁済資金調達することを要求すること。

七 債務者等以外の者に対し、債務者等に代わつて債務を弁済することを要求すること。

八 債務者等以外の者が債務者等の居所又は連絡先を知らせることその他の債権の取立てに協力することを拒否している場合において、更に債権の取立てに協力することを要求すること。

九 債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士若しくは弁護士法人若しくは司法書士若しくは司法書士法人(以下この号において「弁護士等」という。)に委託し、又はその処理のため必要裁判所における民事事件に関する手続をとり、弁護士等又は裁判所から書面によりその旨の通知があつた場合において、正当な理由がないのに、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は訪問する方法により、当該債務を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で当該債務を弁済することを要求すること。

十 債務者等に対し、前各号(第六号を除く。)のいずれかに掲げる言動をすることを告げること。

2 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、債務者等に対し、支払を催告するために書面又はこれに代わる電磁的記録を送付するときは、内閣府令で定めるところにより、これに次に掲げる事項を記載し、又は記録しなければならない。

一 貸金業を営む者の商号名称又は氏名及び住所並びに電話番号

二 当該書面又は電磁的記録を送付する者の氏名

三 契約年月日

四 貸付けの金額

五 貸付けの利率

六 支払の催告に係る債権の弁済期

七 支払を催告する金額

八 前各号に掲げるもののほか、内閣府令で定める事項

3 前項に定めるもののほか、貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たり、相手方請求があつたときは、貸金業を営む者の商号名称又は氏名及びその取立てを行う者の氏名その他内閣府令で定める事項を、内閣府令で定める方法により、その相手方に明らかにしなければならない。

それでも、賃貸住宅オーナー管理業者たちは反対運動をしていた。

まり賃貸住宅大家不動産業者、管理会社はヤミ金まがいの取り立てを続けたかったわけだね。大家不動産屋・管理会社≒ヤミ金と言ってよさそうだ。

2019-05-12

anond:20190512104657

もちろん書いたのは疑問に思ったか

PayPayやLinePayがd払いが広告宣伝費として大規模な還元をやっている

大手サラ金業者マスコミ各社に大規模な広告出稿をしている

その広告出稿の一部を利用者還元に回すだけでトップランナーになれるはずだし、与信の能力ピカイチなのになぜ参入しないのかと思ったか

自分がやらない理由

貸金業法出資法違反しないんだったらやってみたい感はある

ただ今から貸金業看板用意して準備している間にビッグウェーブに乗れない

一応大手サラ金子会社に持ってる金融機関の株は一通り持ってるから儲けて還元ほしい

2017-10-05

anond:20171005100647

ところが、銀行無担保カードローン事業改正貸金業法に基づく総量規制などの適用外であり、年収3分の1を超えても新規に貸し出すことが可能です。

また、サラ金場合は50万円以上であれば源泉徴収など収入証明の提出が義務付けられていますが、銀行無担保カードローン事業対象外です。

この辺はそろそろ対策されるんじゃないか

2017-09-17

銀行カードローンあれこれ

今回は思うところあって借金の話を書く。

ようするに銀行カードローンの『即日融資』が2018年1月から取りやめになるってことがきっかけだ。

少し昔の話だと、

銀行カードローンの申し込みの機械証明写真を撮る機械を一回り大きくしたようなあれ)に入ると、

最初銀行カードローンの申し込みになるけれど、審査が通らないと(この場合信用情報が綺麗じゃないと)

別のカードローン誘導される。そこでダメなら保証会社

(信用を引受するところ。例えると部屋を借りるとき保証会社みたいなもんだと思えばいい)の消費者金融サラ金)に誘導される。

たとえば

三井住〇カードローン→アッ〇ローン→プ〇ミス、という誘導をされた。

これにはわけがあって、当時それぞれの金利

10%以下→15%程度→30%程度 と分かれていたので、金利が低いほど信用力が高く、金利が高いほど信用力がアレになる。

現在貸金業法が厳しくなって消費者金融サラ金)の金利も15%程度になったので、真ん中のアッ〇ローンはなくなった。

もう少し説明をすると、

三井住〇カードローンは〇MBCコンシューマーファイナンス=プ〇ミス保証会社で、

三菱〇京UFJカードローンの保証会社はア〇ム。

み〇ほはオリコ、りそ〇はオリックス

企業お金を貸しても全然うからない(1%とかそんなレベル)、だったら小口でも15%集めた方が早いじゃん。

そんな感じで、サラ金とか信販会社お金を貸せなくなった分、ここで貸してるわけ。

ちなみに、借りた人が返せなくなったときは、金利の中に保証料も含まれているので、

返してくれない→じゃあこの保証を使って(保険みたいなもんだね)穴埋めしましょ、となっている。

じゃあなんで銀行は良くてサラ金信販会社は貸せなくなったかっていうと、

『総量規制』っていう規制が2010年に完全施行されたからです。

これはつまり「その人の収入の三分の一以上は借りられないよ!」っていう内容で、

規制対象サラ金クレカキャッシング信販会社の貸付の大きく三つ。

対象外銀行カードローンとか住宅ローンとかクレカショッピング個人向けの話だから法人関係ない。

お金借りられなくなった人がクレカ現金化とかでだまされるのはこれが原因。

※ちなみに悪名高いショッピングリボ払い対象外金利サラ金と同じくらい。絶対にやめとけ。

そしてこの総量規制が行われた結果サラ金がドカドカ倒れて、一部が銀行の傘下になった。

それで、繰り返すけど、サラ金保証会社にして銀行カードローンを貸している。

銀行カードローンには総量規制がない。

金利にそこまで(特に50万以下とか少額なら)違いはない。でもサラ金ってまあ…行きにくいし借りにくい。

ともかく、貸しまくれる。

具体的にはサラ金関連の貸し付けが2.3兆円になって2010年から半減して、

銀行カードローンは1.8倍の5.6兆円に増えた。

(この数字金融庁とか日銀統計

もうこれ何がなんだか、って感じで。

まあね、企業が儲けることは違法でもないし、どちらかというとそりゃ頑張れよって感じなんだけどさ。

頭いいやつらがぽやっとしてるやつらに善人面してサービス提供するのが腹立つわけ。

銀行特にこれまで何十年もかけて培ってきた信用を武器に貸すわけ。

借りるなよ、とも思うし、貸すなよ、とも思う。

借金で首が回らない時点でおかしいと思えよ、と。

貸す相手うまいこと借りる相手がどうなっても儲かる仕組みになってるんだから

2017-08-31

https://anond.hatelabo.jp/20170831102930

CICとか信用情報を見て借金が多いと保険金目当てなのはバレるから

免責すぎてても保険金が支払われないことある

10年ぐらい前にサラ金絡みで色々あって金融庁

イ 生命保険契約締結に当たり自殺保険事故とすることの禁止

改正法において、「住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約」を除き、貸金業者が借り手等を被保険者とする生命保険契約を締結するときは、自殺保険事故とすることが禁止されました(貸金業法12条の7)。

http://www.fsa.go.jp/access/19/200711c.html

と変えたので古いネット記事に騙されない方がいいよ

地方では自殺でも保険金おりるらしいけどあれは地域ぐるみなのかね

2017-07-21

愛Tech無罪人達

イノベーションの為なら法律的に多少グレーでもかまわない。」

cashニュースで盛り上がってた頃、ブコメで堂々とそんなことを主張してる輩がいて驚いた。こんなコメント書いてる奴やこれに星付けてる奴らって反社会的存在だよね?普通にドン引きなんだけど。

例えばITを使ったスマートな殺しTechが出来たとして、それを「イノベーションガー」っていって持ち上げてるのと何ら変わりがないってこと分かってんの?それとも法律違反人殺しNGだけど、出資法違反貸金業法違反OKって言い出すの?何その自分ルール

みんな法律というルールの中でもがき苦しみながら新しいことを生み出そうとしてるんだよ。そのルール邪魔なら、まずルールを変えるように動いてみろよ。社会ルール無視しながら「社会イノベーションを起こしたい」って何の冗談だよそれ。

2017-06-29

CASHCRASHオマエラガッカリ

続けようと思ってjt_noSke氏と被ってるのに気がついてスマンナ

んで、「情弱が」とか「サブプライム狙い」とか「弱者を食い物に」とかに並んで、

法律的には「譲渡担保」扱いで、貸金業法に引っ掛るんじゃねーのってのが合ったんだけど、

コレからするとガッカリな話になるよな、今回の件。

はてなブックマーク - マイクロレンディングサービスと貸金関連法規 | 弁護士吉井和明(福岡県弁護士会所属)

裁判所実態に即した「紙の上で何言ってっかは別として、実質的にソレってアレだよね」と判断するってのは実体からしてもそんな気がする。

それからすると、72769回キャッシュ化されたうち、7512個がキャッシュを返さないを選んだってことは、

紙の上とかUIとかがどうとかとは関係なく、コレって古物取引だよな。

この10%ちょいの数字がどこまで上がるかワカンナイけど、まあ古物商営業許可取っといて良かったね、という感じ。

質屋アプリCASHが査定停止、開始16時間で3.6億円以上のアイテムをキャッシュ化ーー集荷依頼アイテム数は7500個に - THE BRIDGE(ザ・ブリッジ)

(ちなみに、譲渡担保とか買戻特約とかは、不動産取引でもしないとあんま目にしないと思うなあ。や、他の業界はワカンナイけど)

この件で一番オレの教訓になったのは、はてブ普段馬鹿にされてるDQNみたいなカテゴリーの友人の言葉ね。

DQNみたいな友人が判らんヤツは、鬼頭莫宏の『のりりん』読め。アレだよ)

『そりゃ使うでしょ、ノーリスクで2万手に入るなら。買取高いみたいだし。メルカリと違って文句言わないんだろ?』

「危なそうだとか思わないの?様子見ようとか」

だって、来週にはそのアプリ消えてるかもしれないし』

至極ごもっとも。

来月の10万より、今日の2万。

いついかなる時も胸に刻んでおきたい言葉であります

そういや、金貸しじゃないトコのブラックリストって怖いのかね?と聞かれたことも書き添えておきます

2017-06-28

スタートトゥデイ出身株式会社BANKさんの様子

インターネット質屋さんのCASHを開設した株式会社BANKさんの様子です。

http://bank.co.jp/about/

代表取締役CEO 光本勇介

2008年10月STORES.jp運営するブラケット創業し、2013年8月ZOZOTOWN運営するスタートトゥデイへ売却。

2016年10月スタートトゥデイ社よりMBO実施ブラケット社の取締役会長就任

2017年2月株式会社バンク創業代表取締役就任現在に至る。

まり一旦自社(ブラケット社)を売ることでスタートトゥデイ傘下に入り、スタートトゥデイからもう一度ブラケット社を買い直した経緯がある。

3年ほど、この人はスタートトゥデイ村で働いていたことになる

それとMBOした経緯はこの辺が詳しそう。

ほぼ同業のメルカリでの対談ってのがなんか面白い

2017年2月記事なのでバンク開設時期とほぼ同じ。

http://mercan.mercari.com/entry/2017/02/03/111425

光本:おもしろいね!似てる気がするんだけど、僕もインターネットで息してない。

僕ね、ビジネスが大好きで、いやらしい言い方するとお金を稼ぐ手段が好きなんだよね。

経済として成り立たせるためにはお金を稼ぐしかないし、株式会社である以上は、どれだけイケてるお金の稼ぎ方のしくみを作るか、に一番興味があるんだよね。

まとめると「調子のいいSTORES.jpは別の人に託してバンクで新しいことをする」みたい。主にお金稼ぎの。

リリースされたCASHは2ヶ月後にキャッシュ返金か現物回収を要求するスキームだが、ZOZOTOWNがあの有名なツケ払いシステムを導入したのが16年11月。そしてこのツケ払いの支払期限日も2ヶ月後。

CASHがこのツケ払いのシステムを参考にしてるは想像に難くない。

余談だがこの2ヶ月というのが絶妙で、1ヶ月だと支払い者の給料日に間に合わないかもしれず、3ヶ月以降だと回収が遅すぎて運営にならない。2ヶ月なら個人が1ヶ月働いて当月締めて、翌月の給与払いのタイミングでちょうど回収できる。

BtoC/CtoCサービス運用する上でこの2ヶ月というタームは一種基準になりそう。

そしてZOZOTOWNと違うのが飽くまでツケ払いが売買取引のサービスの一貫であるのに対して、CASH資金回収それ自体が売上や利益になる。

この点については下記の記事で「弁護士相談して問題ない」としている。

http://jp.techcrunch.com/2017/06/28/bank-cash/

ただ普通質屋消費者金融と違うのは、CASHでは次のようなスキームを用いていること。これによって貸金業法質屋営業法といった法律回避してサービス提供するのだという。

まずアプリ上でキャッシュにするという処理を行うタイミングで、CASHユーザーからアイテムの買い取りを行う。そのために、買取アイテムキャッシュを即座に支払いする。実際の買い取りまでには2カ月の猶予を置いており、その期間内商品を送る(キャッシュを返さない)か、買取キャンセル手数料をつけてキャッシュを返す)するか、ということなのだという。このスキームを実現するために、バンク古物商許可を取得している。

このスキームについて「監督省庁とは話していない」(バンク)そうだが、弁護士とも法律上問題ないことを確認した上でサービス提供しているという。

で、この「弁護士」というのが面白くて、冒頭の会社概要顧問弁護士事務所として森・濱田松本法律事務所という国内4大法律事務所名前をわざわざ出している。

この事務所には電子マネー業務分野を担当している部門があるので、当該の顧問弁護士はこの中のパートナーアソシエイトの誰かだと思う。

そもそも普通会社概要顧問弁護士事務所名前を載せる必要はない。

大手弁護士相談してうちのサービス問題いから」という強い意志をありありと感じられる素晴らしい1行だと思う。

それにCASHユーザ規約違反で取り立てする時は、もちろん森濱田松本監修の取り立てスキーム運用する手筈でしょう。

ユーザ各位に置かれましては大手弁護士からの取り立てに注意しながら当該サービスで遊んでください。

  • 追記

森濱田の名前が消えたそうですが、おそらく現場担当レベル以上のパートナーからストップかかったんでしょう。

普通に考えてグレーゾーンかいくぐりまくってできあがってるサービス担保者として事務所名出すなんて事務所の信用度考えるとリスク高すぎます

どういう法人契約になっているか不明ですが、CASH的にはサービストランザクション処理できないことより、万一、森濱田が契約打ち切って手を引かれたときのほうがヤバいんじゃないでしょうか。

他の事務所が手を挙げるなんてこと考えにくいですし、外部から突っ込まれた時に法律カバーしてくれる人がいないとやっていけない気がします。

2016-10-19

クレカとローンは別だから恋人問い詰めてモメないようにな

クレカ作れないのっていくつか理由あるけど、

おカネ関連で恋人とモメるとキッツイからちゃんとしよう。

「なんで年収の5倍で住宅ローンダメなの!アナタ借金あるんでしょ!」とかやらないようにな。

忙しい人向けのまとめ

  • フツーは3ヶ月以上延滞して初めて信用情報に記録される
  • 延滞情報って「激おこ」されない限り1年で消える
  • 銀行ローン相談会は信用するな
  • 信用情報は見せてもらえるヨ

(http://anond.hatelabo.jp/20161018145001は、○イの店頭バイトだとしてもチットどーかなー)

クレカとローンは違う

おう暇人か。

金貸しっていうと、みんな同じに見えるだろうけど、違うから

ざっくり「バンク銀行)」と「ノンバンク貸金業)」に分かれてんのね。

貸金業法上の違いとかワカンねぇだろうけど、関係しそうな分類は、こんな感じ。

  1. 銀行ローン(住宅ローン、カーローン)
  2. クレカショッピング
  3. クレカキャッシング
  4. 消費者金融サラ金
  5. 事業者金融商工ローン

まあこれにリースだなんだとあるけど、とりあえずはこんなもん。

一般人関係あるのは、1~4までってところかな。

銀行ローン(住宅ローン、カーローン)

銀行は、お金を貸す時に大丈夫かどうか個別調査する。

調査が雑だのイレギュラー対応できないだの色々言われてるが、

相手を信用して良いかって与信管理については、蓄積がある。

住宅ローンは各銀行特色があるので一概には言えネェな。

土地担保無くても貸すってトコも探せばあるし)

で、「相談会」レベルならニコニコ3000万ぐらい余裕ですよとか言われてたのに、

実際に家買うために審査したら一族郎党丸裸にされた挙句ハネられる屈辱もありうる。

桜玉吉漫画に書いてたけど、まあそういうことだ)

クレカショッピング

フツーの一般人想像するクレカってコレな。

割賦販売法って法律規制されてることから判る通り、基本は「販売」なのね。

これを「金貸し」って言うのは言葉の使い方としてもチョットどーかなー。

ボチボチ規制厳しくなるんで無いかな-どうかなー。

(「根拠法がどうあれクレカ借金だ!」とハッスルする人が分割払いとか、へそで茶が沸きそう)

チョット寄り道。ブラックリスト載った?

あたりまえだが「ブラック」の定義がブレると困るんで、基準がある。

JICC(日本信用情報)なら3ヶ月以上入金されてない、CICなら61日以上 or 3ヶ月以上の支払延滞。

コレね-、勘違いしてる人が結構いるけど、法律で2日以内の登録が定められてるので、登録必須

借入金額変えるとか、手心を加えるとか、嫌がらせ登録とか、出来ないのね。

延滞解消の情報は1年保持なんだけど、気にしてる人多いよね。

まあだから、月跨ぎとか一ヶ月とか、どーでも良くて、

「こいつ遅れてるぜ」って情報共有されるのは、

最短でも入金予定日の61日後な。

(5年保管されるのは、激おこされたときだけな)

クレカキャッシング

こっちが、サラ金と同じ枠のお金を借りるほうね。

これは「金貸し」ってんで間違ってない。総量規制もかかるし。

一般人には、そんなに馴染み無いと思うがなー

(ヤバさもリボ払いに比べりゃ全然よ)

消費者金融サラ金

はいサラ金です。

ウシジマくん面白いからみんな読もう。

一般人が、消費するためにお金借りるっつったらまあコレでしょー

オマエラやっぱりプ○ミスだ!みたいなヤツね。ご利用は計画的に

まあ、ムチャしたトコロで現在結構規制もされてるので安心

とは言え、正直サラ金常連って(以下略)

事業者金融商工ローン

魔境なんでノータッチで。

一般人には関係ないしね。

連帯保証人にはなるな。

まとめ

せっかくなんでコレだけは覚えて帰って下さい。

  1. 3ヶ月延滞しないと、まずブラックリストには載らない
  2. ブラックリストに載っても、払って1年後には消えてる
  3. カード強制解約は激ヤバで、5年残る(支払督促とかも)
  4. 住宅ローンの厳しさは次元が違うので、相談会で安心しないように

ググるときブラックリストじゃなくて、異動や異動参考とかがイイヨ)

簡易裁判所から特別送達で支払督促があるような「激おこ状態じゃない限り、

フツーにしてたら関係ないけどね。みんなビビリすぎ。

信用情報機関に何をどれだけ保管してるかって公開されてるから

個別社内の情報共有はワカンねぇけど、そんなメンドウなことやるかね?)

なんで、「彼氏 or 彼女クレカ作れないんだー」は、こんな感じ。

クレカ以外でのアリガチなヤラカシとしては、ケータイ強制解約かな?

アレも信用情報に残る上に、フツーに激おこ扱いなので5年残る。

つーかさ、もしマジで結婚考えてたりするなら、銀行ローン相談会とかチンタラ行ってないで、

JICCに情報開示申込しといたほうがエエで。間違って登録が絶無とは言わネェし。

1000円で安心が手に入るなら、安いもんだろ。スマホから申請できるヨ。

http://www.jicc.co.jp/kaiji/procedure/mobile/index.html

2014-04-20

こんばんは。サラ金仕事にしていた両親から生まれ育った汚いDNAです。

サラ金金利がまた元に戻ろうとしているというニュースを目にしました。

貸金業金利規制緩和 自民法改正検討  :日本経済新聞

http://www.nikkei.com/article/DGXNASFS1400W_Y4A410C1PP8000/

http://b.hatena.ne.jp/entry/www.nikkei.com/article/DGXNASFS1400W_Y4A410C1PP8000/

当たり前の話ですが、サラ金に勤めた人間給料は、利用者から巻き上げた金です。

僕の両親は、サラ金会社職場結婚しました。

母は退職し、父はサラ金で勤め続けました。

サラ金に勤める卑しい人間どうしのDNAから僕は生まれました。

そしてその卑しいやり方で集めたお金で僕は育ちました。

親に罪があったとして、子供に罪はないといいます

そういう言説を聞くたびに、僕は虫唾が走ります

基本、そういう人たちはサラ金なんぞ利用もしない高等な人間たちだからです。

ブコメを見ましょう。

Gl17 「弱者に付け込みやすくなる」の間違いだろう。 2014/04/19Add Star

いかにも、卵の側に立っている風に読み取れる、模範的解答です。100点ですね。素晴らしいです。

ひとつ、僕が否定されました。

muso00 消費税増税サラ金金利安倍日本人をそんなに自殺させたいのか 2014/04/19Add Star

死んでいった人間の金で僕は育ちました。父は休日も、テレビを見ながらいつも眉間にしわを寄せていました。

職場では恐ろしいことをたくさんしていたんだと思います

とにかく、そうやって死んでいった人間の金で僕は育ったんです。

gonzales66 どう理屈をつけても貸金業者の為なのが丸分かり。消えたと思っていたのに。貸金業法改正の提言河野太郎 http://www.taro.org/2011/07/post-1049.php 2014/04/19Add Star

そもそも僕が生まれてこないような社会であれば、より多くの人が幸せになれたんでしょうね。

サラ金があったから僕が生まれ、サラ金のおかげで僕は健康に育ったんです。

それを悪し様に言うのは僕が生まれてこなければよかったというのと同義です。

何も気に病む必要はありません。世界には70億の人間がいて、僕の命の価値は高く見積もって70億分の1です。

僕が死んだところで悲しむのはせいぜい人口の0.0000001%程度です。

僕の代わりは世界のあちらこちらにあって、それならどうせ、より真っ当なDNAから生まれ、きれいなお金で育った人のほうが有益でしょう。

ともかく、父母は汚い仕事に手を染め、汚い職場出会い結婚して汚い僕が生まれて、自殺していった汚い人間の金で僕が育った事実はゆるぎません。

これに関して、申し訳ありませんが、僕は謝罪するつもりはありません。何か社会贖罪しようというつもりもありません。

2013-12-27

リボ払いの件な

よ、そろそろ仕事シメたか

リボ払いの件だけどよ、まああんま笑えねえやな。

でもよ、フールペナルティ商売って簡単に言うわけにもイカンよな。

だってあれ、カネの絡む契約のハナシなわけであって。

仕事納まってないヤツ向けまとめ

大人は、理解できねぇ契約は絶対にするな。

カネの絡む話は、必ず定期的に確認しろ

そもそもリボ払いってなによ?

リボ払い、つまりリボルビング払いってのは、revolving repaymentのことな

これ、名は体を表す典型例で綺麗事を言いがちな借金関連では素晴らしい名前なので、ぜひ意訳したのを覚えておきたい。

雪だるま式借金」。はい、みなさんご一緒に、「雪だるま式借金」。

雪だるまのように残債がどんどん大きくなって、返済は外側の一定量だけが溶けていくイメージな。

悪名高き消費者金融ではどうなんか

実は、リボ払いが問題になったのは、消費者金融の方が先な。

ちっと無茶しすぎだろって話で、まあ色々あった結果、自主規制として30万以下なら3年、30万越えても5年以内が返済期限って事になった。

さらに、年収3分の1以下に借金を制限するイワユル総量規制がかかったので、まー、リボ払い消費者金融での多重債務地獄ってのはカナリ減った。

じゃあ、なんで100万の借金を背負うの……?

クレジットカードショッピング枠ってのは、「貸金業法規制を受けない」。

要は、ありゃ「借金じゃ無い」のよ。このへんは複雑な。

まー、ボツボツ規制はかかるだろうけど、

伝統的に消費者金融に行っちゃうのはカネがなくてオカネ借りに行く人で、

ショッピングする人ってのは、カネは持ってて買い物する人ってのが差であるわけだ。

から消費者金融側では規制がかかるような状況であっても、ショッピング枠では規制がかからん、みたいなことになってる。

方式がたくさんあるみたいなんだけど

定額、定率、残高スライドとまあ沢山ある。細かく分けると山ほどある。

ざっくり言えば、毎月一定額返すか、毎月一定割合返すかの違いな。

いずれにしても、「分割払いとの違い」だけ抑えておけば問題ない。

  1. 分割払いは、冷蔵庫の分割払いと、洗濯機の分割払いが、合算される
  2. リボ払いは、冷蔵庫洗濯機とが合算された後、分割払いが再計算される

どういうことか判りやすく言うとだ、

分割払いってのは、こういうことだ。

  • 10万円の冷蔵庫10回払、15万円の洗濯機を15回払いで買った
    • 最初10ヶ月は、1万円+1万円の毎月2万円払う。続く5ヶ月は毎月1万円払う。

リボ払いで定額方式なら、こうなるな。

分割金利手数料その他諸々をジャパネット負担している場合は、後者のほうが毎月の払いが少なくて済むな。

でも、世の中そうは甘くねえ。

どういう奴が使うと便利なの?

毎月の給料よりも大きい買い物を結構頻繁にしたくて、でも毎月の負担一定額に抑えたい奴。

……聞くだに詰みそうだな。

まあ、「結婚出産転勤みたいな一時期だけわーっとカネを使うが、後はあんまり使わない」人なら便利かも知れんな。

分割払いができないような買い物でも、擬似的に分割に出来るのがメリットといえばメリットになる。

そもそも月賦払いボーナス払いってのは、「ある物を分割して買う」という意識を持ちやすい。

冷蔵庫洗濯機を買った。だから分割1万+分割1万の、払いは毎月2万だ!ってのは、理解しやすい。

分割払いが増えれば増えただけ、毎月の払いも増えるから、ヤベーとか感覚的に掴みやすい。

リボ払いだと、一定金額づつ毎月引かれ続けるから「ちゃんと残債を確認しない奴」は、エライことになる。

ここまで言えば分かる通り、リボ払いを使ってイイ人間ってのは、

「毎月ちゃんと残債を確認して、余裕が有るときに多めに返すヤツ」だけだな。

めんどくさがりほど、使っちゃダメな返済方式ってコトだ。

なんで毎月内訳が出ないの……?計画し難く無い……?

だって、内訳を気にせずに定額定率で払うのがポイントなんだもの

冷蔵庫を買った、洗濯機も買った、でも、取り敢えず気にせずに毎月1万円で払いまーすって方式なワケだ。

根本的なことを言うとな、信用で買い物しといて、残債を確認しないとかアリエナイわけだ。

http://d.hatena.ne.jp/feather_angel/20131226/1388058744

突如100万借金が見つかった!てな気分なんだろうけど、実際には100万以上買い物してるわけだよ。

2011年から2013年の3年間で100万積み上がるってことは、おそらくざっくり150万くらいの買い物をしてる。

平均毎月4万くらい使ってて、一括払いをした記憶はあるのに月の請求が5千とか1万とかで、一度もオカシイと思わないっていうのは、相当どうかしているわけだ。

これさ、オーバーたから発覚したけど、例えば上限300万だったらしばーらく気がつかないワケだ。

そもそも限度額が100万円ってのもどうかとは思うけど、そりゃまた別の話だな。

フールペナルティ商売ってやつなのか?

例えば、消費者金融っていうのは、恐らくその全てが馬鹿から小銭を巻き上げる商売なわけだ。

ちょっとお金が足りないときに助かるじゃないか!」ッて言うかもしれないが、

カネがねぇとき合コン行くな。病気の時は保険に頼れ。出産結婚は親兄弟に借りろ。

そもそも、「予定外の出費」で「ちょっとカネを借りる」ってのがオカシイわけだ。

銀行から商売で金借りたことがある奴なら解るんだろうが、返済計画とかナンデ借りるんだとか異様に聞かれる。

商売で儲かるメドが立ってるが、まとまったカネがいるんで3年で返すからカネ貸してくれヨ。

ってのが、マトモな借金なワケだ。

じゃあ、クレジットカードショッピング枠ってのはどうなのかっていうとだ、

こりゃ「代わりに払っといて」システムなわけだ。

クレジットカード会社が代わりに店に払っといてくれる。信用してくれてるから

からクレジットカード会社に対して、払うわけだ。(詳しく知りたきゃ、アクワイアラーとかイシュアーでググれ)

つうことはだ、「代わりに10万払っといて」って言って、「あん時のカネ1万払ってくれよ」って言われたら、

「ん?おかしくね?なんで9万足りねえの?」って聞かなきゃイカンわけだ。

ソレが出来ない奴が、カードを持ってるのが問題だというならば、多分世の中はもっとマジメになるべきだ。

じゃあどうすりゃいいのよ?

クレジットカードとか、ほとんどすべてのモノの、契約とか約款とかをな、

文字が小さいし何書いてあるか判んねえし、読まねえよフツーって思ってるとするならな、

「ソレ」を使うにゃ、オマエさんにはまだ早い。

携帯電話契約とか読んだことがない?じゃあオマエはケータイを使う資格が無い。

クレジットカード申し込みの契約見てない?オマエはクレジットカードを持つには幼すぎる。

毎月請求書が届くのは、地球に打撃を与えたい破滅主義者契約相手の会社に居るからじゃ無え。

カネが絡んでるからだ。水道ガス電気携帯NHK全てそうだ。

例えばだ、口座引落ってのは、「相手の言い値で振替してくれて良いッス」って契約なわけだ。

オマエの口座から全部カネを引っこ抜かねえって保証は、相手の会社をどれだけ信用してるかにかかってる。

だがな、どんなに信用してたって、ちゃんと確認するのがマトモな大人の基本動作なワケだ。

まあ、つまるところだな、

法はカナーリ消費者に対して甘いが、「ヨクワカンネ」で通るほど世の中甘くねぇ。

禁治産者って呼ばれたくなきゃ、イイオトナが理解できねぇ契約しちゃならねぇ。

カネが絡む話はな、ちゃんと毎回確認しなきゃなんねぇ。

良く判んねぇモノにハンコつくな。請求書は必ず読め。

世の中の鉄則だ。

2013-01-12

貸金業取扱主任者に受かった(2012(H24)年度)

 2ch20点台はおかしいとか言われているが、書き込みできないのでこちらに書いておく。

 29点ならほぼ6割。今の国家試験は科目別に見れば5割強で決まる試験は他にもある。

 国家試験意味がないのではなく、問題が長文化、あるいは難易度が上がっているのが原因。最近2年くらいは他の国家試験バランスが取れてきたというべきで、平均点が20点台なのもそのためだろう。最も受験生レベルも上がるから来年3328の間だろう。来年も35点を目指して勉強するのが適切なのは変わりがない。このためには業法でとって民法で落とさず最後のその他の分野を正解するという作戦になるのか。これがどこまで通用するかはわからない。個人によっても違うだろう。ボーダーが低いということはそれだけ1問か2問差で合否が決まるので苦しい。一応40点を目指したがダメだった。40点あればまずボーダーで2ヶ月苦しむことがないのに。

 次にこの貸金業務という極めて活躍の場が少ない資格にそこまでのレベルを求めるのかだが、FP系列バランスを取っているのかもしれない。また、通常の貸金業以外でも貸金業法適用される業務はあるので、勤め先は帝国金融闇金ウシジマ君だけではない(苦笑)。闇金は本当は要らないけど、一般の人の貸金業イメージって灰原かヤミ金ダンサーだと思う。もっともその努力投資)に対するリターンがあるのかは不明だが。(ちなみに灰原さん今廃業してバイトしている設定なのでがんばってほしい)

 ちなみに自分は1発で受かった。勉強期間は3ヶ月(1日2時間)くらい。技術評論社テキストを読んで章末問題をやって、それから過去問。このテキストはよく出来ていると思う。最後予備校の直前講義。点数はひけらかすほどではない。40点を目指したワリにはボロボロで、ボーダーちょっと上くらい。落ちてもおかしくなかったけど、今の平均点と問題のレベルだと1点勝負なのでたいていはそうなるのかもしれない。難しいというより文章の量が多いので読むのに時間がかかるため、時間があればちゃんと切れる肢が本番では切れなかった。これが点数が落ち込んだ原因。合格はしたけど、点数が取れなかったので、喜びはあまりない。本当に落ちてもおかしくなかったから。

 まあ傾向や出題数、出題される法律で対策も変わると思うけど、参考になればと思う。

2011-02-07

クレジットカード現金

巷でクレジットカード現金化が問題になっているらしい定食屋で晩飯を食べながらテレビを眺めていたら深刻そうに報道していた。それによると現金化には2パターンあって、1つは現金したい客が新幹線の回数券を購入して、それを客と一緒についていった金券ショップの親父が買うというもの。ナニワ金融道かなんかで見た気がする手口。もう一つは電話現金したい金額を伝えるとそのうち85%くらいが振り込まれてくるというもの。その後一応買い物をしたという証拠にパチンコ玉やおもちゃ指輪が送られてくる。キャッシュバック付き商品買い取りとか言ってた。ちょっとパチンコ特殊景品連想してクスッと来た。

利用者は改正貸金業法によって事業の資金繰りが厳しくなった経営者とか、仕事がなくて家賃が払えない人とか。そのあと弁護士かなにかが出てきて、「法の抜け穴を利用した新種の闇金ですよ」とか言ってた。まあ確かに年利で考えると相当なもんになるだろうから、言ってることもわからいではない。で、ハゲアナウンサーがなんか説教してた。ハゲのくせに。昔ヅラとってカミングアウトしたときは評価したけどな。最近なんか偉そうだぞハゲ

ぼんやり味噌汁を啜りながら見ていた俺は、返済能力を超えたクレジットカード利用によって貸し倒れになる可能性はあると思いつつも、まあこういうシステムがあれば利用する奴はいるよなあと思ってしまった。特に中小企業なんてのは今すぐ必要な金がないケースが多くて、仕事が舞い込んできてもすぐに動けなかったりする。そんなときにこんなサービスがあればつい使ってしまうのは仕方ない。銀行も金貸してくれないしな。実際、インタビュー受けてた利用者のおっさんも「被害者という認識はない。むしろ感謝している。」とか言ってたし。

それにしてもうまいこと考えたよなあ。これなら業者側のリスクはほぼないし開業も簡単だ。金券ショップの親父なんて仕事の片手間にできる。キャッシュバック方式やってんのも元街金の連中が多いんだろう。そのうち取り締まられるのかな。そしたら金の都合がつかなくなった連中はどうすんだろうか。まあ新しい仕組みができるだけか。

2010-07-16

http://anond.hatelabo.jp/20100716023624

消費者金融から借りる人の大半が「ある男」氏のように「計画的なご利用」ができる人が大半だったら、そもそも改正貸金業法なんかいらなかったのにな。

今回の法律は本来マーケットに任せとくべきところ、あまりにあまりなケースが多すぎたんで、国が介入するのもやむを得なかったのかなあ、と思うけど、それって今後たくさんの「ある男」がホームレスになるってことだよなあ。その将来のホームレス氏達のかなりの部分は、これまで「計画的にご利用」できなかった一部の人犠牲者ってことになっちゃうのかなあ。

改正貸金業法が始まったので

昔話をしようかとおもう。

改正貸金業法は色々あるけど、年収の1/3を越えて貸し付けてはいけないっていうのが一番大きい。

しかもこれ合算。まあ、普通に考えたらそうだろう。良い事だと思う。

さて、これから書く話は、もう出来ない。改正される前の貸金業法に関わる話だからだ。

特定は色々と面倒だし迷惑かけそうなのでぼかして書く。ある男から聞いた話風に書こうと思う。

ある工場派遣で勤めていた男が、ある日クビを切られた。

工場派遣。そう、つまりは寮住まいから追い出された。

工場勤めで寮住まい手取り15万ちょい。娯楽はネットとはいえ、たまに飲みにでてれば金は貯まらない。

運が良かったのは、クビになったのが夏だったことだ。

どうすれば良いか途方に暮れた。さほど危機感がなかったのは、貯金が10万はあったからだ。

しかし、家は借りられない。友達は少なく、迷惑はかけられない。故郷には帰れない。

男はそのとき知らなかったが、親族に頼れずいったん貯金をなくすと、人はすぐホームレスになるそうだ。

漫画喫茶に泊まりながら寮に入れるバイトを探す。

今なら判るが、探し方が悪かったのもあるんだろう。見つからなかった。

金はすぐ底をつく。正確には、底をつきそうになった。

漫画喫茶難民なんて言葉も、まだ現実的な頃だった。

男はすごく怖くなった。

二度と抜け出せないんじゃないか。

たまたまだった。

借りられるはずはなかったが、借りられたらいいなと思ってアパートを見ていた。

びっくりする家賃アパートがあった。ぼろいのに130万円。なんだこれ。

4畳半が2つ。トイレバス別。二階建て。テラスハウスとあった。

いくら二階建てでも築30年オーバーでそりゃないだろと思って目を疑った。

中古テラスハウス物件価格とある。

売り物なのだこの家。たった130万円で。

もちろん今の自分からは望むべくも無い金額だが、それでも家だ。

いくつかのサイトを見て、一着しか持っていなかったスーツクリーニングに出した。

床屋に行った。

そして、消費者金融に行った。免許を持っていたのは運が良かった。

一カ所あたり10万〜15万貸してくれた。全部で40万くらいになった。

その金を元手に、漫画喫茶に本格的に居着くことにした。

スーパーバイトを見つけて、その男その男なりに懸命に働いた。

一カ所あたり1万円〜3万円の返済日。

30万に減っていた所持金から、返済。また幾日か立ち、やっとバイト代が5万入った。

うまくいくかは判らなかったが、ここで25万になった。

うまくいくという根拠のない自信だけが心の支えだった。

所持金が5万になったところで、さらに借りに行ってみた。

「限度額を引き上げませんか?まじめに返していただけているようですし」

あの頃は本当に甘かったのだ。半年経っていないのに。

常に限界まで借りて、毎月一定額で返し続ける。

そして、一年経ったところで、やっと達成できた。

150万の現金テラスハウスは売れ残っていた。

完済まで5年かかった。

バイトも何度かクビになったり、店が無くなったりもした。

それでも、帰る家があることは大きな支えになった。

本当に大きな支えになった。

日本は豊かだ。

節約すれば、毎日シャワーを浴びて自炊をしたところで、食費に電気ガス水道で4万くらいだ。

日雇いバイトだって探せば月に10回ぐらいは見つかる。

生きていくのに、家があればたいした苦労はない。

ほんとうに。

家が無くなるのは嫌だったので、税金もまじめに払った。今も払っている。

立て替えは出来ない。立て直しも出来ない。

築40年オーバーだ。地震にも火事にも弱いだろう。

不動産に詳しい人ならマイナス資産だと言うと思う。

それでも、家があるだけで全く違うのだ。

これである男の話はおしまいだ。

消費者金融を礼賛する気も、借りづらい家を非難する気もない。

ずいぶん多く払った気がする。もちろん、助かったから文句はない。

結構怖い人だったが、色々教えてくれた不動産屋のおっちゃんにもずいぶん助けてもらった。

いまあの男がこうしてあるのは、いろんな偶然や運があったからだと思う。

それでも年収100万以下だったある男に、無謀な金額を貸し付ける金貸しが居たからだというのは事実だ。

その男には出来なかったが、家族が居る人は、親戚が居る人は、仲直りをして頼れるようにしておくべきだ。

日本で家を借りるのは、もの凄くハードルが高い。

たった一人では何も出来ない。保証人になってくれる人に心当たりが居なければ、今から貯金しておこう。

人生は計画的には行かない。せめてお金だけは計画的に。

2010-07-04

NHKに出る闇金業者

さっき現役の闇金業者がNHKインタビューされてたんだけど、ああいうのって倫理的にどうなの?

改正貸金業法主婦が正規にお金を借りれなくなって、

闇金業者は年利700%で貸し付けられてウハウハだよんってことらしい。

天下のNHK様が、さもごくありふれた仕事のように闇金業者のように扱うのを見て、

「そうだ、闇金業者になろう。」って若者がいっぱいでてくるじゃん。

こういうのってインタビュー終わった後にNHK警察に連絡したりするの?

もし現役の痴漢が、

痴漢するときは黒髪の大人しい子を狙うんですよ。

最初スカートの上から触って、次にスカートの中に手を入れて、

それからパンツの中に手を入れて優しく触ってあげるんです。

それでも声を上げずに僕に体を許してくれるんですよ。本当は女性痴漢を喜んでるんじゃないんですかねぇ」

とか行ってたらヤバイだろ?

2010-05-03

http://anond.hatelabo.jp/20100503230646

貸金業法改正とか公共事業減少とか省庁にメスは自民党時代からやってたし児童手当もあったし、郵政普天間自民のままならここまでの迷走はなかっただろうから、民主に変えたからよかったんだと言えるのかは微妙だが、中道左派じゃない人には悪い方向にかわったとも言えるのでは?それに世論調査でも政権交代前から民主への支持は高かったが、高速や手当てやら各政策への賛成は少なかったので多くの国民が望んだ方向ともいえないだろう。

http://anond.hatelabo.jp/20100503224512

いやいや、あれほど糞法だと言っていた派遣法は改正されたし、貸金業法も変わったし、子ども手当は始まったし、公共事業は減ったし、省庁にメスが入ったし、望みどおりになっている。それ以外のところでヘマやっているだけで、郵政とか、普天間とか、政治と金とか、政権内の意思統一とか、高速道路無料化とか、望んでもいない部分での失点が支持率低下に繋がったけど、基本的に望んだどおりになっている。行動した結果、望んだどおりになったから、とりあえず今は粛々とやってくれたまえ、という地点なのだと思うのだが。あと勝手なことすんなというのはあるけど。左よりの人は一仕事すんだので、まずは執行されるのを待っている状況。次は税制。消費税を上げて、法人税を下げて、高所得者への課税を強化する(40%→50%)。中道左派的にはこれで大まかな修正は完了という認識だと思われる。

誰かが変えてくれるのを待っているのではなくて、変わったんだよ、そして変えたんだよ。

2009-11-06

民主党規制緩和

何を緩和するのかと思ったら、改正貸金業法のようらしい。

http://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/index.html

無担保ローンの貸し付けを年収の3分の1以下に抑える総量規制が、本体施行から2年半以内に施行という条件によって、2010年6月19日までに施行されなければならないとなっている。

民主党献金している企業は、パチンコ屋やサラ金業者が多く、それらは、この改正貸金業法による規制によって経営不振に陥っている。献金してくれている支持者の為に、一肌脱ごうという事で、改正貸金業法の見直しをするという話になっているようである。

借金苦に陥る人が減っていて、不景気なのに治安の悪化のペースがゆるいというメリットよりも、献金してくれる支持者の商売の方が大切というのは、国家国民の為の政党としては、いかがなものか。

まぁ、年収が40兆円しかないのに、55兆円以上の借金をしようというのが、融資年収の3分の1までにしておけと言っても、おまえが言うなと返されるだけなのだが、それにしても、自らの行動を改めるのではなく、法律の方を改めれば正当化できるという考え方は、明らかに間違っている。

かつて自民党代議士であり、野党に追い出されたのが、今の民主党の主流派となっている。それらの人々は、考えが浅く、思い込みだけで言葉を選び、言葉が軽くなり、説得する為の言葉ではなく、その場を取り繕う為の言葉しか使えず、派閥だけでなく、党内全体から信を失い、あるいは、手段と目的を取り違え、選挙に勝つ事だけしか頭になくなってしまい、選挙に勝っても批判票を入れた国民を説得しなければ社会がめちゃくちゃになるだけだという道理を弁えなかった為に、追い出され、野党に流れていったのである。

野党暮らしで多少は改善したかと期待していた人がいたようだが、万年野党で馬齢を重ねただけで、自民党の下っ端代議士であった頃と、能力的にも人格的にもぜんぜん変わっていないのであった。これでは、鍛えようとするだけ時間無駄で、かつての自民党主流が追放を選んだように、切り捨ててまともな人を新規採用したほうが良いという答えになる。

もっとも、まともな新人を確実に取る為に、人を選ぶ基準が厳しくなりすぎて、世襲市議県議からの鞍替えでなければ選挙に出てこれなくなって、かえって外部の人材を取れなくなったというのが、自民党の失敗なのであった。

2009-07-17

親の商売が相当ヤバいことになってるみたいで、俺の投資資産(350万くらい)を10倍くらいにする必要がでてきた。

次に10倍になる株を教えてくれ…。

貸金業法やら過払い金請求やらで絶賛暴落中の消費者金融なんて、底値で拾えれば10倍とまではいかずとも多少いけるんじゃないかとか思ったりするけど…。

このご時世ノンバンクなんて死に体業界だってのは百も承知ですが。

 
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