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はてなキーワード: 終身保険とは

2018-06-26

終身保険の解約

終身保険のことどなたか教えてもらえませんか。

積立利率変動終身の保険に加入しています

返戻率が低く、解約しようかなと考えています

保険に詳しい方、教えてもらえないでしょうか。

今解約すべきでしょうか。

それ

とも払い済み保険に変更すべきでしょうか。

契約日は2012年2月

月額保険料6000円

60歳 払込満了

保険期間終身

死亡 380万円

2047年満期で102%にしかならないという…

払い済み保険に変更したら

735100円

現在解約したら

345916円

2018-06-08

anond:20180608170926

当方、25歳でワンルームマンション買って、40歳で売却した経験あり。

自分だったら、毎月、マイナスが出る物件は買わない。(±0だったら、物件の内容次第で考えるかも)


▲1万の中に、固定資産税分が入っているのかどうかわからないけど、

家賃 - ローン支払 = ▲1万だったら、精神的に、結構きついよ。

どうしても、毎月、マイナスだって思っちゃうし、途中でやめられないからね。

固定資産税払うたびに、さらマイナスだ、って思うだろうし、2年目以降は、確定申告しても、多分税金が返ってくるほどのマイナスではないはず。


そもそも、将来、賃料が下がるのは間違いない。

新築物件はこれからも増え続けるが、物価が上がらない時代なので、新築物件の賃料相場が変わらず、築年数が古い物件は賃料は下がるしかない、人口も減るしね)

サブリースから安心だと言われているとしたら、そのサブリース契約の賃料の見直しの条件などは、よく確認する必要がある。


自分経験で一番辛かったのは、一旦、空室になって、数ヶ月、次が入らなかった時。

1、2ヶ月は、貯金とか崩してローン払えるけど、3ヶ月目は、さすがにローン払えなさそうでやばくなり、

すぐに入居者がつくくらい賃料下げました。(1万円くらい下げた)

逆にいうと、空室にしたくなかったら、賃料下げるとすぐに埋まるよ。二度と元に戻せないけど。

その後の収支がそれでいいなら、そういう手もある。

ただ、空室になるんじゃしょうがいからと賃料を下げると二度とあげることはできないので、

月の収支のマイナスは、数年後には、確実に増えてるよ。




そういう時に、本当に買ってよかったんだっけとか、思ったりするわけ。決して後悔するわけじゃないけど、絶対、得してないよね、これって。

今までのマイナス分足すと、不動産投資やってなかったら、あれも、これも買えたなって。

生命保険になるんだと自分に言い聞かせても、結婚してないし、俺、保険いるんだっけとか思ってそうだし、

年金になるったって、40年後の家賃収入は、本当にどうなるかわからんよ。




生命保険目当てだったら、1万円/月で、400万円くらいの終身保険に入れるみたいだし、

年金目当てだったら、とりあえず、IDECO始めた方がいい。





ローン、2000万円だと、金利いくらか知らんけど、変動の基準金利 2.475%で、71,200円/月の返済額。

▲1万、ということは、賃料 61,000円/月ですか。

大阪って、駅近で、新築ワンルームの賃料 6万円くらいなのかな?

ネットとかで賃料相場はよく確認した方がいいよ。

新築ワンルームって、賃貸づけまでして売ってたりするけど、賃料設定高めで行っているから、

もし、今、賃貸ついてる人がいるとして、出てった途端、賃料下げざるを得なくなるから

あと、中古で売却する時の相場ネットで調べておいた方がいい。

築浅で駅から距離と広さがだいたい同じくらいの、賃料相場が同じくらいの駅の物件の売却金額

多分、ネットに出てる物件は、売れ残りなので、その金額以上では、絶対に売却できない。

不動産投資やめたいってなった時、ちゃんとローンが返せるか。(5年後とか、10年後とか)

5年おきくらいに、クロスの貼り替え(10〜15万円くらい?)があるし、

10年すぎると、エアコン給湯器、コンロ、

その後、キッチンユニットバス等の更新費用もかかる。




とにかく、始めちゃったら、他の投資と違って、簡単にやめられないし、

マイナスになったら、(賃料が上がらない時代なので)一生挽回するチャンスがないので、よくよく考えた方がいいよ。





まあ、結論からいうと、その営業の人以外は、買った方がいいね、という人はいないと思われます






ちなみに、自分場合は、毎月△3万円くらいあったから、売却した後も、最終的には利益出ました。

が、欲を出して買った次の物件は、最終的に▲3万円の収支になって、1軒目売却した利益でローン繰り上げて、今トントン

過去に戻れるなら、2軒目の物件はやめとけと自分に言うと思います

2018-05-25

anond:20180525215904

1000万の生命保険入るのに月1万はあり得んぞ

60歳までの掛け捨てなら高過ぎるし終身保険なら安すぎる

終身保険ってのは必ず貰えるものから貯金と大して変わらんけど)

相場分からん人が口出してもしょうがない

anond:20180525214514

掛け捨ての保険ならそうかも知れないが終身保険なら寧ろ利息入るだろ…

2017-11-15

生命保険

結婚して子供もひとりできてもうすぐ2歳。

万が一のために保険に入ろうということで、いろいろ考えているが、ドル建ての終身保険に入ろうとしてたら月々の支払いが高すぎるという事で周囲の反対にあってしまった。

掛け捨てだと、毎月経費を払ってるみたいでもったいないなと思うんだけど。

当面の生活費で無理のない範囲で月々の支払いを設定するべきだ、とか、長期で見たら払い戻し金はあてにならないとか言われるとそれもそうだなと思う。(リーマンショック時に当時入ってた保険ダメになったらしい)

そもそも、もともと保険にあまり前向きでなかったせいもあり少し迷っている。

しかし、保険屋さんと話をするうちに、自分がもし死んだら、という事を考えて後に残った子供と嫁が困らないように、できるだけ生活水準を落とさず生活できるようにしてあげたいな、と思う。

2017-10-31

お金管理ってむずかしい。

29歳で、お給料は先月27万にあがったばかり。それまでは26万円だった。

都内家賃6万5千円の家に住んでいて、貯金は毎月2〜3万円くらい。上がったし、もうちょっと頑張りたい。

ボーナスは基本年2回。毎回6万〜7万ほど使って、あとは貯金してる。

貯金額は280万くらい。

あとはお母さんが小さい頃から貯めていてくれた70万円の定期預金があるけど、今後、自分が使うつもりはあんまりない。

2年に1回くらい、スキルアップのための講座に通うからそのたびに15万くらい消費してる。

あとは、35歳で満期になる終身保険に毎月8千円、掛け捨てに2千円払うくらい。

食費は、外出が多いのと移動の空き時間仕事しなきゃいけないことが多いので、喫茶店コーヒー代がちょこちょこかかる。夜はそんなに食べないけど、朝は野菜をたくさん食べたいからなるべく半額で、葉物野菜をたくさん買うようにしてる。食費は抑えてるつもりだけど、お菓子とかも買うし安すぎるってことはないな。

飲み会は週1、2回。

あとはときどき、鎌倉行ったりとか、コスモス畑行ったりとか。

趣味読書だけど最近図書館使うし、月1、2冊程度しか買わない。

化粧品ドラッグストアが基本だけど、時々は百貨店ブランドでも買う。

服は、お客さまの前に出て話すことも多いし、割とダサすぎると仕事にも関わってくるのでそれなりに見栄えのいいものも時々はいからUNIQLOユナイテッドアローズ組み合わせてなんとかがんばってる。

長期休暇のとき地元に帰る交通費も1回3万円くらいかかって

……って、今の生活の出費を色々考えながら電車に揺られてたんだけど、なんかこのままじゃだめな気がする。一生独身かもしれないし、急に子どもができることだってなくはないし。もっと貯金したり、資産運用したりするべきなんだろうか。

お金管理ってむずかしい。

2017-04-17

不整脈検査をした

数週間前、深夜に不整脈自覚した

横向きの姿勢で寝てて、片方の耳がふさがってる状態だったから、自分の鼓動がよく聞こえたからわかった

ドッドッド・・・ドッ・・・・ドッ・・・ドドドドッ・・・・ドッ・・・

みたいな感じで、えっおれ死ぬ!?ってめっちゃ焦った

でもそのときは深夜だったしまたそのまま寝なおした

それから時間がたって、もう30だし念のため検査だけしとこうって思って検査にいった

まずわからなかったのが何の病院にいけばいいのかってこと

でもぐぐってすぐわかった

循環器科、というところらしい

心臓外科とかでも診断できないことはないけど、外科手術は一応の専門だから循環器・循環器内科とかでいいらしい

自宅の近くにあったので行ってみた

まず問診、聴診器での診断では異常なし

心電図をとったがそれでも異常なし

じゃあ次どうするか、となったときに、24時間心電図の記録をとってそれで検査する方法があるといわれて、即決ですることにした

心電図みたいなやつを鎖骨あたりの左右に二つ、わき腹左右に2つ、あともう2つあったかな?

そんで6x4x1.5cmくらいの直方体の小さな機械コードをつなげて、機械を首からぶらさげる

丸一日それで過ごす

風呂は当然入れない

それ以外は普通生活をしてOK

翌日また病院にいって器具をはずした

内容の精査があるから説明さらに翌日以降とのことだったので、器具をはずした日はそのまますぐ帰った

翌々日に結果の説明があった

結論から言うと、通常の範囲内だった

深夜に一度ものすごく脈が速くなってるけど、徐々に早くなって徐々に元に戻る感じの、普通の人でもよくある、副交感神経の乱れとかで起こるものだっていう説明があった

自分が感じたのとは違うけど、今回は出なかった

まあたぶん大丈夫だろうとは思ったけど、検査しといてよかった

費用も、初診料、問診、心電図24時間記録、検査精査、検査結果説明トータルで6000円くらいだったし

うーん結婚の予定なんかないけど保険はいったほうがいいのかなあ・・・

高額医療費制度あるし大丈夫かな

こないだ郵便局で定期預け換えするとき終身保険すすめられたけど、55歳払い込み終了で年間15万はなあ・・・

話かわるけどゆうちょの定期預け変えたらめっちゃびっくりした

利率0.01「%」だったか・・・

10年前のを引き出したら2万くらい利子ついてたけど、これ10年後引き出したら1万もいかなさそうだな・・・

2016-12-31

プロフィール 2016年12月31日

とあるブログ主プロフィールに触発されて、プロフィール書いてみた

都内4人暮らし 妻、子二人

正規雇用

・高所得(年間手取り1200万あるかないかorz)+妻の所得500万円くらい

40代

仕事関係のこと

月収は100万程度。

休日は日、祝日と、有給休暇が年20日。使いきれませんが適当に休んでいます

ボーナスは夏と冬に各200万出ます(業績にもよる)

2016年12月からの大雑把な月予算内訳

家賃 20万円

駐車場 3万円

ローンなど、なし

食費 自炊のみで4万円前後+外食

光熱費 2万円前後(季節と水道代による)

携帯代4人分+光回線 1万円程度

固定的な出費はこれくらいで、あとは本買ったり服買ったり。

大きな出費さえなければ1ヶ月の生活費60万前後になります

正直、毎月の貯金ができてません。賞与貯金に回す感じです。

2007年から新生銀行の口座にて貯金を開始してその後証券口座も作り、2016年ようやく1億円の金融資産達成しました(汗)

ちなみに買いっぱなしほったらかしの株式メイン運用です。

ちなみに現在保険は、ドル建て終身保険30万ドル(払込完了)と、掛け捨て生命保険(月1万円)に入っています

■住環境とか色々

住んでる家→2DKの賃貸マンション。60平米くらいで20万円オーバーなのでちょっときついです。

持ってる家電

iMac late2012 そろそろ買い替え

Macbook air 2015

テレビ ブラビア 32インチ

ほか冷蔵庫とか洗濯機とかありますが、特筆すべき物はとくにありません。

家電への興味、薄れてきたのかも。

小学生の頃から本大好きです。小説からビジネス書学術書。数学物理学哲学系の本をよく読みます最近社会学経済学系が多いかな。小説ベストセラーから歴史もの純文学SFまで。森博嗣米澤穂信マイケルルイスあたりが好き。

お酒好き。ビールまたはワインメインですが、ウイスキーブランデー紹興酒日本酒も飲みますレストランでも飲むし、キャバクラ家飲みします。バーでシガーと一緒に、ということも。

ちなみに恋愛にはまだまだ憧れますが、なかなか相手がいません。プラトニックでいいので、知的レベルが近い人と楽しみたいです。

■達成しておきたい最低限の貯金目標

40代のうちに資産2億円を貯めること。この資産を5%運用すれば年収1000万になり、税率もわず20%で済みます。ちなみにこれまでの実績でいうと5%は余裕です。というか、ハイイールド債系なら7%8%は普通に出るので、テクニックさえいりません。

かといって完全に引退するのもつまらないので、年収800万くらいでいいので、楽しく時間自由の効く仕事をしたいとおもいます

子供独立したら、鎌倉あたりに家を買うのもいいかなと思っています

■目下の悩み

1億程度の資産でも、年間平均700-800万円くらいは勝手に増えます給与から貯金しても400-500万がいいとこもなので、貯金バカらしくなってきてます

いつ死ぬか分からないなら、金で得られる体験幸せは得てしまおうかと。

2016-02-01

http://anond.hatelabo.jp/20160201160917

終身保険貯金自分が万が一早く死んだとき、父母と兄弟に「いやー先に死んじゃってすまん。せめてこの金でやりたいことやってくれ。」っていうやつ。

合理性からではなく感情的に。ほんとは職場に来た保険屋さんに言われて入ったののこじつけ。けどまあ、これはこれでいいかなと。

リンク先は勉強になりました。前に何かの記事読んだときちょっと苦手な感じだったんですけど、読みやすかったです。

円が紙切れにならなきゃよくて、目減りしなければ御の字なので、投資は当分手を出さないでおこうと思います

2016-01-31

金貯めて悪いのか

経済回すのに金溜め込むな」ってのを何回かブコメで見たり、知り合いから散々言われたりしたんだけど、勘弁してくれ。

私は額面年収400万ちょい・独身ルームシェアで毎年200万(現金150万終身50万)貯めてるけど、こんなん過度に溜め込んでるうちに入らないだろ。

退職金年金も今の4,50代にの後にもらえるかどうかすら分からないし、今の職だってから安定してると言われてはいるがこの先何があるか分からない。ならこんぐらいの貯金普通の将来設計範囲だろ。

稼ぐスキルを身につけるための自己投資は必要だと思うけど、それより先に今の仕事を確実に身に付けるのが先だし、それにはお金はそんなにかからない。

大体さ、お金貯めないで使える人は自分の腕で稼ぐ自信があるんだろうからいいけど、俺は違うんだよ。今の職場追い出されたら何もできないんだよ。だから今のうちに貯めるんだよ。

もう何が言いたいかって俺みたいな無能自然に金貯まる状況を作って延々貯めてないと怖いんだよ!分かれよ!

(追伸)

金の価値が目減りする→と思って投信に試しに100万入れたら70万になった。無知な輩は証券会社に食い物にされるだけでした。勉強せねばなあ。

その層には言ってないごめん→ならそう書いておけよ!多分誤解してる人いっぱいいるぞ!

普段から金無いアピール→「何に使ってるの?」て聞かれて詰む。結局使ってないじゃん!てばれる。

年収の半分て→ルームシェア職場の食事が大きい。それでも暴飲暴食してるから減らそうと思えばもう少しいけそう。

(追伸2)

「金貯めて悪いのか(いや、悪くねーよ:反語)」「俺の勝手だろ!」っていう単なる愚痴でしたが、いろいろな反応があって刺激になりました。

コメントありがとうございました。あと涙流してくれたり同情してくれた人、お金ください!

貧困層とか低賃金労働者とか→こ、公務員だし(涙目

貯蓄の仕方→給与受取口座を複数もてるので、貯蓄用口座つくってる。

200万とか無理じゃね?→昨年の額面417万。家賃水道光熱費3万~4万、昼飯月5千円、床屋2ヶ月に1回千円の他にも特殊な状況があるけど、それなくなっても150万はいける。彼女いないし・・・

投信の中身→アクティブファンド勧められて買った。インデックス買っておけば今頃は・・・あれ? でもまだ希望が持てただろうなあ。

ミクロマクロ→要は社会レベルと個人レベルの話ってことで、合成の誤謬もわかったけど、問題は私の周りの人がそこらへん分からないでネタにすることですね!

ケチ守銭奴→違うと言いたいけどそうなんだろうなあ。趣味はモノとかサービスの購入じゃないから金使わないだけなんだけど。

親の借金とか弟の学費→もらった!

金失う恐怖心→これはあるなあ。なので500万とか1000万超えたらゴールドとか安定企業の株とかにしたい。

ホッテントリ7年ぶりだったww

(追伸3)

誰も読んでないと思うけど一応

投信止めちゃったの?→止めてないけどジリ貧っぽいけど石油上がればあるいは

人の意見は聞くな→聞いているつもりでも無意識拒否してることある

お金の持ち方→ほとんど現金で、少し終身保険投信ブコメ読んだ感じとりあえずあと数年、1000万くらいまでは現金終身保険で貯めようと思う。

住所とか年齢とか→東京まで30分の非東京/年齢は年収職業で察してくれ

欝やら強迫観念やら→気をつけるけどなるときはなる。

罪悪感→ねーよ! 文中のように言われたけど言い返せなかったか愚痴ったんだよ!

物欲抑えられない→500万とか貯金したって「金ないし買えない」って思えるのってなぜなんだろうな。我ながら不思議

おめでとう→前に書いたの学生の時だった。前も今も同情集める系でまるで変わっていない・・・

娯楽も教育も被服も→弊衣破帽とか言える年ではないけど被服は年数万円。娯楽と教養・・・はてながあるじゃないか(ドヤ顔

          新しさにこだわらなければ娯楽も教養無料で高品質ものたくさんあると思う。

2015-07-02

医療保険って入る必要ある?

保険検討してるんだけど

http://hoken.kakaku.com/insurance/hospi-rate/

これ見ると高額療養費制度使えば高額なものでも100万円くらいだよね?

数万円程度の物もある。

入院1日5000円の終身保険、払込60歳までの保険料計算したら60万ちょっと

1日5000円貰って60万円ペイしようとしたら死ぬまでに120日入院しなきゃいけないんだけど。

これ入る意味ある?やっぱり60歳以上になるとグンと医療費上がるものなの?

死ぬ直前は120日位入院する人が多いの?

自分独身なもんでどう考えたら良いのか分からん・・・

2014-10-31

http://anond.hatelabo.jp/20141030225845

あぁ…やっぱ分からないかなぁ。年金ってのは経済的弱者救済措置なのよ、健康保険でも「オレ病院行ってないのに、取られ損だから病気になったら10割払うわ」ってのと同じなのよ。その社会的システムから打算で脱退したいっつーのが、利己的じゃん。保険屋の終身保険CMじゃねーんだから

でさ結婚も、ある種女性社会的救済の意味もあるわけ、「女性は自立してんだろ」って放置ってのは、現在でも問題ある事になってるでしょーが。自分の両親が損得度外視で、子育て結婚を考えたか自分存在してる訳じゃないか、ソコで自己存在否定してどーすんの。

最近は、社会制度とかインフラまでコスパ悪いとか言い始める輩が多くて参るわ。

そういうのを経済的効率コスパ悪いって論じるのは頭悪いってのが、常識だよ。

結婚医療教育とかって社会的制度は、「損得考えて自動車買うのやめました」っていうのと論じるカテゴリーが違うの。

そんで、功利主義者が苦し紛れに「社会多様性」なんて言うんじゃないの、どうせ理論破綻してんだから経済的効率な少数派のセクションに税金を投下できるかの社会的合意こそが、社会的多様性を認めるって事だろ。

結婚をどうするかは、個人の自由だ〜政府に頼らず勝手自力でなんとかしろ」ってのはリバタリアンね。

社会制度に云々するのなら、もうちょっと思想とか哲学の本読んだ方がいいよ。

2014-08-01

保険詐欺みたいな記事があがってくる度にモヤッとする

古い保険に入ってて上皮内ガンで給付がおりなかった話にやっぱり保険詐欺だと意見がつく。

一方で「損する保険」として「入院保障が手厚い保険」を挙げてる記事がブクマ集めてたりする。

相反してるなあと思う。

 

そもそも何故上皮内ガンで保障がおりないかというと、リスクが低い病気からだ。

リスクが低く支払う可能性も高いものまで保障をつけると保険料が高くなる。本当にリスクが高いものだけをカバーするほうが無駄は少ない。

けれどそれでは「出なかった詐欺だ」と言われるので、保険会社は特約をつけて給付金が受けれるように保険を変えてきた。

  

古い保険給付が降りないケースには例えば次のものがある。

・通院

・日帰り入院

・短期入院(4日以内の入院等)

 

これらをカバーする特約をつければ保険料は高くなる。

ちょっとした時にも給付を受けたいならつければ良いし、大きなリスクさえカバーできればいい人はつけなくてもいい。

無駄保険料は省くべきと保障を削るのはいいけれど、その分細かな保障は切り捨てていることは覚えておこう。

 

 

FPを名乗る人が掛け捨て型の保険を「損する」と言い、貯蓄型(終身・払込)の保険を勧めるのにも疑問を感じる。

損得で考えれば貯蓄型の保険が有利だろうが、月に払う保険料は高い。

例えば高校まで全て公立で、国公立の大学卒業させるとした場合子供一人当たりの教育費は一千万はかかる。

子供が産まれたばかりの時に父親に万が一の事があった場合必要保障は低く見積もっても一千万

実際にそれでは足りないけれど、最低限の教育費だけを準備するとして考えてみる。

 

千万の死亡保障を30歳男性が準備する場合の一例(価格コム比較保険料の端数は切り捨て)

終身保険:月々19,500円(60歳払済)

・定期保険:月々1,300円(10年)

 

終身保険は解約すれば払った分は戻るし(返戻金の割合は加入年数による)、解約しなければ一千万保障は一生涯続く。

定期保険10年間しか保障しないし、解約しても戻りはない。次の10年はその時の年齢で保険料を算出するため、掛け金は幾らか上がる。

比べれば確かに終身保険の方が損はしないが、毎月一人あたりの生命保険に2万円払えるだろうか。ちなみにこの金額に入院保険は入っていない。

ただでさえ子育ての期間中は出費が多く生活費を少しでも切り詰めたいはずだ。

 

からこそ、子供が成長するまでの約20年は安い掛け捨ての保険で大きな保障を準備するのが理想だ。

ところが保険批判するFPは掛け捨ては損するから終身が良いと言い、それを信じた客は高い保険料で小さな保障を準備する。

保険を損得で語るFPには、箇々のライフステージに合った保障を考えられない。

子供が成長すれば、数千万の死亡保障必要なくなる。

教育にあてる出費も減って収支も安定するだろうから、その時に額を数百万ほどに落として終身保険を準備すればいい。

 

 

最後保険に関する意見で気になっているものについて簡単に。

 

医療保険損害保険を混同している。

医療保険入院、手術をしたという医師の診断書に基づいて給付される。損害保険は実損填補といって、実際にかかった総額に対する割合給付されるケースがある。高額療養費制度を利用すると医療保険を受け取れないと考えている人がたまにいるが、多分この辺りを混同している。あと損保に多い、災害給付金(怪我の時)しか出ない保険に入っていて、病気の時でなかったと怒る人もまれにいる。

 

外資系保険会社より国内大手保険会社安心

死亡保障が主契約国内生保と違って外資系保険会社医療保険を単体で扱えた(今は国内生保も扱える)。通院・初期入院・がん保障など細かい保障が手厚くなったのには医療保険の果たした役割が大きい。国内生保外資系の違いは長くなるので書かないけど、細かい医療保障を当然としながら外資系医療保険がん保険批判されているのを見ると何だかなあと思う。

 

高度先進医療だけ保険でまかなえればいい

医療保険先進医療適応対象になったのは割と最近のこと。古い保険では適応外のこともあるので注意が必要保険会社詐欺なのではなく、医療が進んでいるのに保険は昔のままというのが実際のところ。通常の治療費は高額療養費制度があるからいいと考えてる人なら、それ以上の費用がかかった分に填補される損害保険で入るのも手かもしれない。

 

病気してから考える

たまにいる

 

貯金した方が良い

お金がある人は保険はいらないというのは同感。

昔、損得で考える客にあたって、医療保険をフルに使ったら幾らもらえるかを計算したことがある。

掛け捨ての保険だったので保険料よりは貰えたが、そのくらいなら貯金でどうにかなると言われた。

その数百万が流動的なお金なら保険を勧めるけれど、そうでなければまあ貯蓄に頼ってもいいんじゃないかな。

 

健康でないと保険は入れないので、若くて独身の人は共済くらいを掛けておいてもいいと思う。

 
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