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はてなキーワード: eMAXISとは
前回（anond:20231105205721）の課金から1ヶ月経過したので、現時点の運用状況をメモしておく：
| ファンド名 | 課金額 | 評価額 | 損益率 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 100 | 102 | +2.0 |
| ニッセイNASDAQ100インデックスファンド | 100 | 106 | +6.0 |
| Tracers S&P500配当貴族インデックス | 100 | 103 | +3.0 |
| SBI・iシェアーズ・米国総合債券インデックス・ファンド | 100 | 100 | 0.0 |
| SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし） | 100 | 100 | 0.0 |
前回リストになかったeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）が増えているが、NASDAQ100や配当貴族指数の比較対象として用意した。こいつは課金じゃなくてポイント投資で買うので、ポイントが尽きたら一旦休みとなる。
米国市場が10月末から11月末にかけて上昇基調だったため、S&P500、NASDAQ100、NOBLも上昇。11月後半以降末にドル円相場がやや円高方向に推移したものの、その分を考慮してもプラスになった。
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今夏のボーナスで準富裕層（金融資産5000万円以上）になった。
正確には結婚前からの個人の貯金が3000万円と家庭の資産4000万円を仮に2等分した2000万円を足した額が5000万円になったということ。
2011年4月に修士卒でメーカーに入社（24歳）。奨学金含め借金はゼロ（学費＋生活費を出してくれた親には大変感謝）だが貯金もほぼゼロ。
30歳までに1000万円貯めることを決意。
持ち株会が5%の奨励金がついてお得なので入社後すぐに開始。さらに1年目の冬のボーナスを突っ込んで数十万円から株取引を開始。
最初は個別株で勝ったり負けたりしていたが、そのうち取引が面倒になってきたので、株主優待が良さそうな銘柄を買って放置することになった。
リーマンショックの影響がまだ残っていて日経平均が10000円を切っていたところから始められたのは今思えばかなりラッキーだった。
例えばビックカメラや松屋などのこの時に買って放置している銘柄は今ではすべて2倍以上の価値になっている。
めぼしい銘柄が無くなったところで投資信託（emaxis-slimなど）にも投資を開始。
持ち株会も含めて年間100～150万円を投資に回しながら5年半が経過した2016年12月に30歳で1000万円に到達。
リーマンショックから脱して全世界で株価が上り調子だったことに加えて、日本ではアベノミクスで市場にお金が投入されていった時期と重なったこともあり、30歳までに1000万円という目標を何とか達成できた。
今後の目標を35までに3000万円、40歳までに5000万円と設定した。
2017年に結婚、2018年に娘が生まれる。結婚してからはお互いの給料は小遣い3万円とボーナスの半分を除いてすべて家計口座に投入し、家計口座から別途投資を開始。
二人とも給与は安定しているため20%貯金＋80%投資で回す。コロナショックでは数百万円の含み損の時もあったが、淡々と買い増しを続ける。
お互い金遣いが荒い方ではないし、共通の趣味の旅行も子供が小さかったのとコロナで制限があったため特に厳しい節約をしたつもりは無いが敢えて多く使うということもなかった。
2021年1月（34歳）に個人2200万円+家庭1600万円（÷2）で3000万円を達成。内訳は個人が貯金100万円＋投資入金1600万円＋投資利益500万円、家庭が貯金500万円＋投資入金1000万円＋利益100万円。
最初に書いた通り、2023年6月（36歳）に個人3100万円+家庭4000万円（÷2）で5000万円を達成。内訳は個人が貯金100万円＋投資入金1800万円＋利益1200万円、家庭が貯金800万円＋投資入金2000万円＋利益1200万円。
コロナで全世界的に金が市場に投入された結果、インデックスを淡々と買っているだけなのにすごい勢いで含み益が増えていった。
40歳で5000万円の計画だったが3年近く前倒しで達成できた。仮にこれから年率3%+貯金で増えるなら、10年後の47歳で個人5000万円＋家庭10000万円になる計算である。
自分は次男だし妻の方も男手はあるので親の遺産は期待しないがマイナスになる事も恐らくない。
今後のインフレがどうなるかは不明だし、未来は何が起きるかわからないものの、50歳で家庭に1億円と個人で数千万が手元にある可能性は十分高いと考えられる。
今の職場に不満は無いがめちゃくちゃ楽しい天職というわけではないし使いきれないほど金を貯めたいとも思わないので、50歳くらいでリタイアしてもう一度大学にでも行こうかと考え中。最初は理学部だったので、今度は文学部か法学部かな。
少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）の拡充で「貯蓄から投資」の機運はある。ところがこのままでは国内金融の空洞化を促すだけになりかねない。楽天証券の調査では、直近の投資信託の買付金額ランキングの首位は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」で、上位１０ファンドのうち日本株に連動するのは２投信しかない。世界の成長を日本の家計が取り込むという観点でみれば、海外株投資は正しい。問題は日本の運用会社が海外株投信を自力で運営しているわけではなく、米欧金融機関に多くを委託していることにある。
国内大手運用9社の「委託調査費」は1125億円（22年3月期）と前年度比25%増え、9社合計の純利益（1040億円）を上回る規模になった。日本勢には海外株の高度な分析ノウハウが十分にはない。「貯蓄から投資へ」の流れが強まれば、国内運用部門の空洞化も強まる皮肉な構図にある。遠い道のりにみえる「資産運用立国」だが、方法はあるのか。金融庁は４月に「資産運用業高度化プログレスリポート」を公表して、運用ビジネスの問題点を指摘した。ただ、その提案は資産運用会社トップへの親会社からの「天下り」の改善や、経理事務の共通プラットフォームづくりなどにとどまり、とても資産運用立国には行き着かない。
1.楽天証券に口座を開く
2.積立NISAの積立設定を行う
2.1 積立する銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
2.2 額は経済状況に応じて五千円でも一万円でも自由に。（最大33333円まで)
3.積立を続ける
3.1 不況が来て株価が暴落しても積立をやめない。ひたすら続けること。
3.2 仮に30歳から59歳まで月額3万円積立したら（積立NISAで20年間、その後特定口座に移行して10年）2500万円程度になっている見通し。
「なぜ投資をさっさと始めないのか」という記事のブコメを読んでいたら「本を何冊も読まないといけない時点でやってられない」みたいな意見があったので、選択肢を一つに絞ってなぜそれか、そうなのかの理由も省略して最大公約数的に書いた。
全部積立で
・三菱UFJ eMAXIS Slim オルカン(64.0％、積立NISAだと100％)
・UBS MSCI先進国 ESG インデックス(17.6％)
なんだが、分散させ過ぎか？
2018年から一般NISAでETFとeMAXIS Slim、S&P500買って
購入額が5,352,854円、評価額が6,946,586円、配当が113,426円だった。
