読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、39歳、専業主婦の女性。3人の子どもがおり、夫の平均月収は140万程度と高収入。ところが、働き方がハードで健康面も心配だそう。もっとゆとりある働き方にしてほしいといいますが、どれくらいまでなら収入が減ってもやりくりできるでしょうか？　FPの秋山芳生氏がお答えします。
【図表】老後資金はいつまでもつ？支出削減をしなかった場合とした場合を比較
【相談者の悩み】
39歳専業主婦です。夫の働き方がこのままでいいのか悩んでいます。
夫も39歳、歩合の割合が高い営業職で、手取り収入は現在月140万円くらいです（毎月変動するので年間平均です）。去年も同じくらいでしたが、一昨年は月100万円くらいでした。来年はどうなるのと夫に聞きますが、成績次第だからはっきりしないそうです。
収入が高いのはありがたいのですが、かなりハードに働いており健康面などが心配です。家族の時間もあまり取れていないので、収入は下がってもいいから、もう少しゆとりがあって、固定給の安定した仕事に転職をしてもいいのではないかと考えています。
ただ、子どもが3人おり将来の教育費のことや、現在住宅ローンもまだあること、収入上昇とともに生活水準も上がっていることなどから、収入が下がっても大丈夫なのか心配です。逆にどれくらいの収入があればこの先安心できるのか、などを相談に乗って頂きたいです。
子どもは大学まで通わせたいと考えています。地方なので、仕送りが必要なことも考えておきたいです。現在保険などで積み立てていて、子どもが18才の時にそれぞれ600万円ずつの準備になるようにしてもらっています。
住宅ローンはあと2000万円くらい残りがあります。繰上げ返済をした方がいいのかも悩んでいます。残り期間は25年で、金利は0.825%で、夫がガンになった時にローンがなくなる保険も付いています。
保険の支払いが月17万円と高いですが、そのうち13万円くらいが貯蓄型で、ほとんどが教育用として貯めています。掛け捨ての部分4万円くらいで少し高いのかなと思っていますがどうでしょうか。4万円のうち、1万5000円くらいは父母の分を支払っています。
貯蓄は、銀行でする分と、つみたてNISAでする分をなんとなくで分けています。投資信託などは、収入が下がった時には積立額を下げるつもりです。
生活費は、食費と夫の交際費などは、もし転職となれば下げられると思います。一般的な生活費がどれくらいか分からないのですが、なんとなく使いすぎているという実感は持っています。
車は2台持ちで、夫は5年ごと、私は7年ごとくらいに買い替える予定です。それぞれ300万円くらいの予算を考えています。
将来に向けてどれくらいの貯蓄があればいいのか、そのためには今どれくらいの収入があればいいのか、などの目安が分かると嬉しいです。
（私自身は、事情があり仕事に就くのが難しい状況です。それもあり夫が頑張ってくれているのですが、あまり無理もさせたくないと思っています。今後は在宅でできる仕事も考えていきたいです）
長文になってしまいすいません。よろしくお願いいたします。
【相談者プロフィール】
・女性、39歳、専業主婦、既婚
・同居家族について：
　夫（39歳）、営業職、手取り月収140万円（平均、ボーナスはなし）
　子ども3人（13歳中2、11歳小6、6歳年長）
・住居の形態：持ち家（戸建て／福岡県）
・毎月の世帯の手取り金額：140万円（変動があるため平均）
・ボーナスの有無：なし
・毎月の世帯の支出の目安：70万円
【支出の内訳】
・住居費：7万8000円
・食費：15万円（夫の仕事での会食など含む）
・水道光熱費：2万5000円
・教育費：9万円
・保険料：17万円（内13万円が学資などの積立）
・通信費：3万円
・車両費：4万円
・お小遣い：3万円
・その他：8万7000円ペットの病院、趣味や娯楽、雑費、夫の交際費
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：10万円（預金）、5万円（持株会）、5000円（夫iDeCo）、6万3000円（夫婦つみたてNISA）、40万円投資信託など
・現在の貯金総額：620万円
・現在の投資総額：1100万円（つみたてNISA含む）、100万円（持株会）、24万円（iDeCo）
・現在の負債総額：2000万円（残り25年、金利0.825％、ボーナス払いなし）
・老後資金：夫・厚生年金、妻・国民年金

こんな突出値の人をとりあげてもまったく参考にならん・・・

ワイみたいに年収200ない人間をとりあげろよ

Permalink | 記事への反応(2) | 19:27

2021-04-04

■新入社員に教えたい

「採用から教育にあたって会社は君に●●円投資している、その分を成果として返してほしい」

とか言う会社はクソだぞ。

会社はリターンを期待してリスクを負う。お前が成長しなかったら、それはお前のせいじゃなく、お前の資質を見抜いて上手く導けなかった会社の責任だ。

成果を返してほしい？　逆だ。

「弊社は貴方にこれだけの利益を供与しますので、貴方が成長した暁にはおこぼれをください」

というのが正しい。

会社のためにお前がいるんじゃない。

お前のために会社があるんだ。

そこを履き違えると、来週末には会社を辞める羽目になるぞ。気をつけろ。

Permalink | 記事への反応(0) | 00:38

2021-03-05

■anond:20210305162859

それが意味分からんのよ

例えるなら1兆円投資して完全開催なら1兆円帰ってくる、限定開催なら5000億帰ってくる、無開催なら1円も帰って来ないって状況だろ？

なんで1円も帰ってこない損の仕方がいいの？

Permalink | 記事への反応(3) | 16:33

2021-03-01

■anond:20210301045835

一般的な認識はコスト圧縮、業務時間短縮、人件費削除、働き方改革だからな

IT系の業者が持ってくる美味しい話とかヨイショ記事を鵜呑みにしてる連中に説明するのは割と難しい

１００万円のコスト削減のために3000万円投資とか平気でやるのが地方自治体よ

Permalink | 記事への反応(2) | 05:04

2021-02-26

■anond:20210225093728

5円をケチってるわけだから貧乏くさいのは正解じゃない？

一回の買い物で袋5円程度の出費を抑えるのは節約とも言わんわけだし

買い物袋は100均で売ってるし貧乏くさいってレッテル貼られるのが嫌なら110円投資しとけ

Permalink | 記事への反応(0) | 08:54

2021-02-24

■MMT論者「とにかくインフレにさえすれば勝手に需要が伸びてイノベーションが起こって経済がよくなる！」という欺瞞

じゃあ、アフリカとかパプアニューギニアの腰ミノ付けて弓矢持った狩猟採集民族の部族民数十人くらいに1億円ずつばら撒いて(わずか10人くらいの経済圏に10億円投入したとして)

「これで何でもいいから商売始めて、1億+αで金稼げ、原資1円でも割ったり使わなかったら軍隊に連絡してお前ら民族浄化な(政府が株に金突っ込んでるのと同じ構図)」って脅しつけてやったとしよう

そいつらができる経済活動といえば、狩猟しかないわけなのだから、それまで自分たちで食べる分や、なんかほしい生活用品買いたいから肉や毛皮を市場に売りにいくかってくらいの「企業活動」しかしてない奴らが、何でもいいから余るほど投資したんだから利益あげろ、と言われて、いきなり狩猟民がいきなり起業したり、不動産投資したり株式投資したり金融活動始めるか？

死にたくないから捕まったり怒り狂った象やライオンに返り討ちにあうかもしれないリスク覚悟で、象やライオン密猟して象牙引っこ抜いたりはく製にしたりし始めて売り飛ばし始めるだろ

だって、利益を出せる経済業種が彼らには「狩猟」しかないのだから、年々ハードル上げられる税金+配当を払うには、そもそも法を守っての経済活動なんか間に合わなくなるわけで

それで、狩猟民が頑張って1億1万円の利益を何とか出せたら、「じゃあさらにインフレコントロールするために1億9990円税金で取って、今度は2億円やるから、2万以上の利益出せよ、出せなきゃ軍隊に連絡してお前ら民族浄化な」ってさらに毎年させられて、嬉しいとか以前に生活して結婚して子供育てようなんて奴出てくるか？

死ぬ覚悟でお前らの言うこと聞かねーよ！って、弓矢で襲い掛かってくるだけだろ

ＭＭＴ理論をかいつまんで言えばこんな頭おかしい理屈なわけで、それを言ったら「法規制とイノベーションの間に相関関係はない」とか机上の空論喚く奴らが出てくる

じゃあその理屈でいけば、犯罪ということ以外を除けば最も最大の利益率を叩き出せえてイノベーション産業は原価恐らく数十円で利益は驚異の3万倍くらいの麻薬栽培だとか文字通り直接金を分捕ってきた分だけ売り上げになる銀行強盗だとかになるわけだが、そんなもん現実的に考えてやる頭のおかしい日本人なんていないわけで、しかもそれは極論だとか屁理屈だっていうだろ？

定義を変えるだけで比較ができないとかいう経済理論の時点で、それもう理論でもなでもねーだろ、定義を変えれば、日本人全員死んだって天皇家が一人でも残ってたら日本国は滅びてないから日本は滅亡しないっていう風になるのと同じで、そんなものそれこそ信用ができない

だからＭＭＴ理論なんか絶対信用できないに決まってる

Permalink | 記事への反応(2) | 23:18

2021-02-13

■MMT 理論とリフレ 理論がいかに机上の空論かはネット民を見ればわかる

MMTやリフレ論者のいう「今の時代供給は社会システム上絶対不足はおこらないから、需要喚起にインフレにするのがいい、金で買えるんだから消費が回る」って前提があるけど、それは衣食住に限った話で

承認欲求と欲望拗らせたSNSのネット民の男や女の願望を見てみろよ、金で買えるようなものか？

「値段がつけられるのであれば、家柄最高で性格最高でおっぱい大きい美少女女子高生と結婚したい、そのために必要な自己投資と努力が1000万円いるなら望んで出す」なんていう話があったとして、金出す出さない以前に警察すっ飛んでくるだろ？そもそも売り物でさえないわけで、MMTやリフレ論者から言えば、この場合警察は1000万円のビジネスを潰した経済テロリストって理屈になっちゃうわけだが、現実問題そんなもの叫んだって、法規制の問題が出てくるのに必要以上の需要なんか上がりっこない、クソほど規制が厳しくて、「空手教室」さえ禁止になったレベルで民業圧迫しまくった東ドイツやソ連見ればわかるだろ？

ネットで狂ったバカ女が「憎たらしい男性性とルッキズム丸出しの世の男ではなく乙女ゲーのイケメンのような家柄最高で性格最高で自分一番に思って立ててくれるイケメンな若い男に姫、姫とチヤホヤされたい、金ならいくらでも出す」といったって、そんなものそもそも存在しないし、役者に金払ったってそれは演技だから嫌ァァァ！！！って言う訳だから金では買えないわけだろ？だって売り物じゃないんだから、家柄とか金でどうしようもない価値の先にある需要になるから、これも需要として成立しない、イケメン捕まえるためだけに日本赤軍のリーダーよろしく海外で諜報員として軍事訓練積んで、人生の全てを捧げてイケメンを諜報活動でクルージングして計画立てて襲撃して略奪婚するとかしない限り、そしてそれはもうマトモな行動ですらない