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はてなキーワード: NISAとは
旧NISAが開始した2018年の日経平均は23000円で、終了時に33000円だから大幅にプラスだ。
ダウも26000ドルから37000ドルでやはりプラス。NISAの趣旨を理解して、普通に積み立てができていれば問題はないはずだ。
新NISAはどうだろう。開始時の日経は33000円で、これを下回ったのが月曜の14時から15時までの一時間と、火曜の9時から9時半ごろまでの30分程度。
ダウの37000ドルは下回ってすらいないようだ。繰り返すが、NISAの趣旨を理解していれば、この程度のことは問題にならないはずだ。
つまり、ここで騒いでいる人はNISAの内容を理解していないか、新聞やテレビの雰囲気だけで知った気になって数値を確認していないか、どちらかだ。
新NISAの仕込みに6年かかるとして、PER7.0程度の会社は沢山あるだろうから、効果を確認したいなら割安の株を積み立てればいいだけだ。
投資にしろ投機にしろ、リスクを取ってそれに勝つことが前提なのだから、それがどうしてもできないという人のためにiDeCoまで用意してくれている。
それとも、貯蓄に回す金もないのにNISAもiDeCoも国民年金も生活保護もない世紀末のような世界が望みか？どうかしてるよ。
旧NISAの制度を理解していないみたいなので、教えとくと、旧NISAは「非課税期間の5年間で最も高い時に売る」と非課税メリットを最大限に活かせる制度だよ。何も考えずに5年間持ち越すのは悪手でしかない。
例えば、
という経過をたどった場合、非課税期間が終わったタイミングの7,000円が基準になるので、20,000 - 7,000 → 13,000円の利益が発生したとして課税される。この場合は、最初から特定口座で買うよりも税金が高くなる。
↓参考
外貨建て保険は満期や受け取り方法（年金・一括）が選べるタイプ。保険料控除が使えるのと万が一の生命保険として掛けてる。ドル高のおかげで現時点で解約してもプラスになるのだけど、今後の円安のヘッジのためにそのままにしてる。
それと株価下落局面は積立を継続するチャンスなのに、続けるのに悩む意味が分からん。
安い時に買って高い時に売るのが最適なんだから、今は続けるべき時だろ。
元増田にも書いたけど、お金が必要なライフイベントが発生しそうなのが大きな理由。
例えば、年額120万の新NISA積み立てを5年間続けると投資額で600万円。
そのときに株価が低迷していて含み損が出て500万円になっていて、マイホーム購入イベントが発生すると
のどれかの選択を迫られることになる。
安定資産とリスク資産のリバランスとしてリスク資産を売るんなら、NISA（旧NISA）でない日本株や外貨建て債券から売れよ。
資産比率においては、外貨建て保険の割合がやけに高いのが気になるな。
保険の内容が分からんから断言できんが、満期日や死亡時に円に換算して返還される商品じゃないだろうな？
だとしたら、返還日での為替相場の影響をもろに受ける高リスク商品だから、可能ならやめた方がいいぞ。
リスク分散として外貨準拠の資産を持ちたいんなら、オルカンやS&P500で十分だ。
それと株価下落局面は積立を継続するチャンスなのに、続けるのに悩む意味が分からん。
安い時に買って高い時に売るのが最適なんだから、今は続けるべき時だろ。
もちろん、投資するだけの余剰資金がある人もいる。主に2パターン。
どちらにも当てはまらないのなら、本当の意味での「余剰資金」なんてない。
「新NISAに積み立ては10年・20年取り崩すな」というけど、お金が必要な時に使えないのはマズいよ。
日経平均の歴代1位の下落は、同じく歴代1位の上昇によって打ち消されて平常に戻ったように見える。
ただ、日銀の利上げが始まって、これまでのように緩和マネーが無限に供給されて株高と円安が進む相場は終わったと見ていい。
そこで、これから円高と株価下落局面が来ることに備えて、新NISAのつみたて戦略を考えている。
以下の通り。
| 資産 | 金額（万円） |
| 日本株 | 750 |
| 投資信託（新NISA） | 70 |
| 投資信託（確定拠出年金） | 200 |
| 外貨建て債券 | 250 |
| 外貨建て保険 | 750 |
これくらいの資産があると、今回のように円安＆日経平均下落で10%下がるようなイベントがあると1日で200万くらい減ることになるので心臓に悪い。
これでも、今年になってから旧NISAの投信の利確を始めて、暴落前までに1000万分のリスク資産を売却済みだったので平常心を保てた。
現状は月10万円で新NISAの積み立て+確定拠出年金の拠出をしているが、円高＆株価下落局面で同じように続けてよいのかどうかが悩みどころ。
リスク資産を増やしたくない理由として、これからのお金が必要なライフイベント（新車購入、マイホーム購入、子供の教育費など）が発生しそうというのがある。特にマイホーム購入を考えると、住宅ローン金利が高くなる局面で、含み損の資産を売却することになったり、含み損の資産をそのままにして金利を払うことになるのは避けたい。
当面、株を買ったりはしないとしても、毎年120万以上の新NISAの積み立てを続けているとそれだけで5年で600万のリスク資産が積み上がってしまうことになる。あとは、新NISAと確定拠出年金にはそれぞれ欠点があるので、その対応も考えどころ。
TODO: あとで続きを書く
増田さん、頑張りすぎなんですよ。NISAのような長期投資は、確かにリターンを期待するものですが、そのリスクも常に伴うものです。
積立てを続け、20年という長い期間を経てきた増田さんの努力と忍耐は、誰にも認められるべきものです。大暴落のような出来事に対しても、その継続力と忍耐力が必ず何かをもたらしてくれるはずです。
でも、時には立ち止まって考えることも大切です。
人生における成功や失敗を、金融商品や投資の結果だけで測るのは難しいです。
世の中には、どれだけ頑張っても自己成就感を得られないこともありますし、逆に諦めることで新しい扉が開くこともあるのです。
社会の常識や価値観に囚われず、自分自身の価値や幸せを再定義することも重要です。
私たちがどれだけ努力しても、無価値だと思うことが突然訪れることがあります。しかし、その瞬間が人生のすべてを決定づけるわけではありません。
増田さんの努力や経験は、どれも無駄なものではないと思います。
でも、もし本当に疲れてしまったり、これ以上頑張るエネルギーがないと感じるなら、少し休んでも良いのです。
とはいえ、その辞めるという選択もまた、自由な選択肢の一つとして考えてみても良いのかもしれません。
世界経済は成長し続けてるわけで
下がり続けません
買ったら取得単価下げられて勝てます
今？それはわからん
数年くらいまっても十分かと
というか積立投資は無理なくやって
暴落したらそれでひたすら購入
こっちの方がいいと思うけどな。
