2019-06-01

簡単・超初心者向けの長期投資入門 (2) 資産の種類

どんな資産クラスがあるかざっと説明します。

(anond:20190601000848 の続き)

預金

銀行への預金も一応は投資ということはできる。ゴミみたいな利息とはいえ一応お金は増えるし、一定金額まで元本保証されるんで。普通預金だと0.001%だったものが、定期預金にすると0.01%金利を付けてくれる。定期預金一定期間原則として解約しないという約束をするので少し高め。(実際には解約できるけど)

ここで出た「元本保証」というのは重要で、投資する場合99.99%くらい大丈夫というものでも元本保証されていないと元本割れ、つまり最初投資金額より少なくしか戻ってこない場合もある。実際に、発生している。(中期国債ファンドとか、MRFとか)

株式

みんなが大好きな株式投資王道だね。これは株式会社が発行する株を購入して、配当金や値上がり後の売却との差益を得ようとする投資個人株主だとあまり関係無いけど、株主として会社の一部を所有することになるので、株主総会で役員を選任したり、経営に関する決議をしたりすることができる。一定水準に達した株式会社証券取引所上場することができて、個人投資家基本的証券会社を通してこの取引所で株を売買することになる。

債券

債券は発行体 (国や企業) がお金を借りるときに発行する有価証券。持ってる人が自由取引できる借用証だと思えば大体合ってる。とはいっても、今時は紙は無いことがほとんどで、電子化されてるけど。

一番知られているのは、国債だね。最近個人向けにも売ってくれるようになって、銀行証券会社でも買うことができる。利率低いけど。厳密に言えば元本保証されていないけど、国が発行しているということで、実質的に元本保証と見なされている。元本割れしたり紙くずになったりしたときは、日本財政破綻して債務不履行 (デフォルト) した場合なので、そのときは諦めよう! たまに外国で国の債務不履行があって大騒ぎになってるね。地方公共団体が発行する地方債国債と似てるけど、信頼度国債よりも低い。

あとは社債会社資金調達するために発行してる。有名どころだと、ソフトバンク社債が利率高くて人気だね。格付機関3社中2社は「投資不適格」(ジャンク債) にしているけど。

これらの債券は満期まで持っていれば額面分が戻ってくるけど、それより前に債券市場で売買すると額面より高かったり低かったりするので注意。株式ほど流動性が高くないので、実際には後で説明する投資信託の形で保有することになると思う。

基本的株式と比べると価格変動が少なく、その代わり利回りは低めの傾向。資産債券を組み入れておくと価格変動がマイルドになるので、下落相場でも少し安心特に国内債券リーマンショックでもほぼ無風で、ローリスクローリターンの典型

ちなみに、最近EB債 (仕組債一種) というゴミ商品がよく売られているので注意。利回りが高いからといって飛びつくと死ぬ。(カジュアル個人向けとして売られてる。)

不動産

不動産土地建物自体ももちろん投資対象になる。土地マンションの部屋を貸して、賃料を受け取るというビジネスだね。地主の家に生まれたかった。

ここ10年くらいサラリーマン大家になってウハウハ! みたいな記事番組あるけど、個人に回ってくる物件ゴミが多いので気をつけて。スルガっちゃうよ。

普通個人投資する範囲だと、持ち家以外は後で述べるREIT (リート) の形で投資するのが無難

生命保険

生命保険金融商品? と思う人も多そうだけど、じつは貯蓄機能も備えた生命保険がかなり多いのだ。とはいえバブル時代ならともかく現代では予定利率がゴミなのと、非常に分かりにくい。貯蓄 (投資) 部分は自分運用して、掛け捨ての生命保険にしておくのがベスト共済ネット生命保険で十分だよ。

コモディティ・金

コモディティとは商品先物市場取引される農産物鉱物資源貴金属などの総称歴史文脈で「米相場一財産築いた」みたいな話を聞いたことがあると思うけど、これはまさにコモディティ取引。ちなみに、現代では少し前に米の取引所があったけど消滅

株式債券のようにそれ自身利益を生み出すわけではなく需給と思惑によって上下するのみなので、これに投資する必要性はあまり無い。とはいえ、他の金融商品との連動性が小さいので、ポートフォリオに入れる流派もあり。

ちなみに、世界的にリスク高まると金が買われて値上がり傾向、その逆もまた同様。

つづく (かも)

記事への反応 -
  • 手取り15万の職につけた。 しかも正社員。 家に3万入れて、7万は貯金して、5万はお小遣い。 3万も入れてくれるって母ちゃんに喜ばれるし、毎月5万も豪遊できるし、貯金も10年...

    • まず楽天銀行と楽天証券に口座を作りなさい。 それから楽天カードも作りなさい。 そしてつみたてNISAで、月3.3万円を投信の「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」で積み立て...

      • > eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)が参照する指標MSCI All Country World Indexは過去30年で年平均リターン7.3%なので4%は保守的な見積もり。一時的な下落は当然あって、標準偏差は...

        • (元の記事 anond:20190530215559 はブコメへの補足の形を取ったので、全然初心者向けじゃなかった。ということで、超初心者向け。) みんなお金大好きだし、欲しいよね! 何のために欲しいか...

          • どんな資産クラスがあるかざっと説明します。 (anond:20190601000848 の続き) 預金 銀行への預金も一応は投資ということはできる。ゴミみたいな利息とはいえ一応お金は増えるし、一定金...

          • 投資をした人はカボチャの馬車になって 貯金だけしてきた公務員が豊かな老後が日本だったから

        • 横から来た増田だけど、id:sotonohitokunがあまりにもわかんないこと言ってるので。 id:sotonohitokun 今は時期悪いだろう。初心者は持ち金全部ツッコミがちだし、含み益ありゃ耐えられる人...

          • id:sotonohitokun は北米(カナダと言いたくないのでこう言い換えちゃうのがかわいい)に住んでるからね。NISAとか日本の制度はあんまり知らないのよ。 移住したという自分の選択に自信を持...

        • 積み立て型見るといつも思うんだけど 60代で数千万使うより20代の今数十万使って遊んだ方がよくない????

        • 靴磨きの少年だけど投資始めてみようかな

        • これが世の中の一般的な意見であることは認めますが、本当にそうなのか?と疑う必要があると思いますよ。 相場っていうのは、みんながこうすれば儲かるって思って殺到すれば、みん...

        • 単純な理屈を小難しく語る背景事情が一瞬でわかる増田さんでした

        • 株と違うのは、紙切れになる可能性が低いこと→複数企業の株で構成されている。市場全体が下がる(上がる)時は下がる(上がる)。個別企業研究で本業おろそかにする意味がない。 F...

        • totoで7億当てた人へのアドバイスを思い出した この人今どうしてるんだろう https://anond.hatelabo.jp/20151127035944 https://anond.hatelabo.jp/20151127105313

        • https://anond.hatelabo.jp/touch/20200709170615?mode=amp (32歳腐女子自分の子供っぽさに気づいて恥ずかしくなる) https://pma-c.hatenablog.com/entry/2020/07/13/212149 (「32歳腐女子」の友人側の話。) この前話題...

        • https://anond.hatelabo.jp/touch/20200709170615?mode=amp (32歳腐女子自分の子供っぽさに気づいて恥ずかしくなる) https://pma-c.hatenablog.com/entry/2020/07/13/212149 (「32歳腐女子」の友人側の話。) この前話題...

        • 財テク - shunirr 去年にもこんなのあったね 簡単・初心者向けの資産形成 (長期投資) なんか定期的に出るよね。人は違うだろうが言ってることは一緒。要はそれだけ状況は変わってない...

          • NISAは数日で現金化できるからいいでしょ。 ふるさと納税は、よく知らんけど今はAmazonギフトみたいな換金性のいい返礼品ってないんでしょ? 二千円で五千円分の冷凍鶏肉とか買えたら...

            • 数日って言ってもNISAだと株価下がってたら目も当てられないし、積立も時間かかるし評価額次第じゃマイナスだから躊躇しちゃう人多そう ふるさと納税は確かに今は寄付額以下しか出来...

        • 参考 簡単・初心者向けの資産形成 (長期投資) https://anond.hatelabo.jp/20190530215559

        • 参考 簡単・初心者向けの資産形成 (長期投資) anond:20190530215559

        • 言うまでもないがフェイクあり。 親族からの遺産として約2千万が急に入ってきた。これをどう投資するべきか? 自分のスペックは40台独身、定職あり、日常生活には不自由なし。遺産...

          • あるときガツンと収入になるやつはがっつり税金かかるから、家賃収入みたいに短期的にリターンのあるやつも検討しろって言われた 2千万では足りないが

          • 国債は銀行で買える。安全といえば安全かな。いまは5年債を100万買うと1000円プレゼントされる。最低限の利率はつくけど、あとで利率のよい国債が出る可能性は否定できない。なので1...

        • Google検索で「site:anond.hatelabo.jp」と幾つかのキーワードを入れて2018年以降でピックアップした。 2018-04-15 COMIC快楽天を無修正で合法的に閲覧する方法 anond:20180415014902 2018-07-05 増田のlife...

      • とりあえず、何言ってるかわからない人は「敗者のゲーム」を読めばいい 言いたいことは全て詳しく解説してある 

      • 滅びろ投資民 お前らの安心のうたい文句で東京電力株を全力買いして一生安泰を夢見て死んでいった者達にかわり

      • 1行目は完全に同意。だがこの増田はそれ以降の詰めが甘い。甘すぎる。 楽天証券と楽天銀行で投信買って3%還元する方法がある。 楽天証券で100円投信積立するときに証券口座が100円未...

      • 何年も前からiDecoとかNISAとかやらんとなーと思い続けつつも、まずは奨学金返さなきゃとか貯金が年収くらいになるまでは投資はいいやとか言ってやらずじまいだった。 このエントリー...

      • 順位 全体順位 ブクマ数 タイトル 日付 備考 1 2 2370 「身の丈に合わせて、大学行かずに就職すればいいじゃん」 10/31 2 4 191...

      • いつもホッテントリを賑わせている増田だが、増田が始まってからこれまでの15年間について、年代別にブクマ数ベスト5を調査して、振り返っていきたい。 2006年 1位:プログラミ...

        • 色々あったねえ。 月日が経つのは早い。 “部下がくれたアドバイス”を書いた筆者だけど、あの増田の文章テクニックは 故Hagex先生 の教えてくれた技を利用していて、だからブックマ...

        • 2位:anond:20061214085342(155users) 有名なオーケン事件の2chコピペ。 2chコピペだとわかるように書いてある。 2chコピペを真に受ける当時のブコメ https://b.hatena.ne.jp/entry/s/anond.hatelabo.jp/200612...

          • とりあえず大企業に立ち向かう反体制っぽい空気に乗っかった意見に便乗することが正義っていうのが16年前のインターネットの流れだったよな それで行き当たりばったりに行動するう...

            • ゼロ年代半ばってネトウヨの勃興期やん。より正確に、その頃のはてなは反体制派だったと言い直すべきでは

    • ええやん! しあわせになろうな

    • 最低賃金レベルじゃないか・・・

      • 昇級あるだろうし なくても正社員経験元に転職できる お前みたいになんの能力もないのにいきなりサラリーマンの平均月収よこせっていう勘違いより全然いいだろ

        • 最低賃金しか出せない企業に昇給なんて望めないだろ・・・ 甘ちゃんだなあ

          • だから、他の選択肢ができることも書いてるじゃん バカかお前 最低賃金にもみたない生産性のくせに社会のこと語んなや

    • 手取り30万の職についている。 しかも正社員。 家に12万入れて、13万は家賃に消えて、5万はお小遣い。 12万も入れてくれるって母ちゃんには喜ばれるが、毎月5万は携帯光熱...

    • 俺は手取り35万。 今年の夏のボーナスは120万ほどでした。 まだまだ頑張ります。

    • おめ!

    • 良かったね

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