2019-06-01

簡単・超初心者向けの長期投資入門 (2) 資産の種類

どんな資産クラスがあるかざっと説明します。

(anond:20190601000848 の続き)

預金

銀行への預金も一応は投資ということはできる。ゴミみたいな利息とはいえ一応お金は増えるし、一定金額まで元本保証されるんで。普通預金だと0.001%だったものが、定期預金にすると0.01%金利を付けてくれる。定期預金一定期間原則として解約しないという約束をするので少し高め。(実際には解約できるけど)

ここで出た「元本保証」というのは重要で、投資する場合99.99%くらい大丈夫というものでも元本保証されていないと元本割れ、つまり最初投資金額より少なくしか戻ってこない場合もある。実際に、発生している。(中期国債ファンドとか、MRFとか)

株式

みんなが大好きな株式投資王道だね。これは株式会社が発行する株を購入して、配当金や値上がり後の売却との差益を得ようとする投資個人株主だとあまり関係無いけど、株主として会社の一部を所有することになるので、株主総会で役員を選任したり、経営に関する決議をしたりすることができる。一定水準に達した株式会社証券取引所上場することができて、個人投資家基本的証券会社を通してこの取引所で株を売買することになる。

債券

債券は発行体 (国や企業) がお金を借りるときに発行する有価証券。持ってる人が自由取引できる借用証だと思えば大体合ってる。とはいっても、今時は紙は無いことがほとんどで、電子化されてるけど。

一番知られているのは、国債だね。最近個人向けにも売ってくれるようになって、銀行証券会社でも買うことができる。利率低いけど。厳密に言えば元本保証されていないけど、国が発行しているということで、実質的に元本保証と見なされている。元本割れしたり紙くずになったりしたときは、日本財政破綻して債務不履行 (デフォルト) した場合なので、そのときは諦めよう! たまに外国で国の債務不履行があって大騒ぎになってるね。地方公共団体が発行する地方債国債と似てるけど、信頼度国債よりも低い。

あとは社債会社資金調達するために発行してる。有名どころだと、ソフトバンク社債が利率高くて人気だね。格付機関3社中2社は「投資不適格」(ジャンク債) にしているけど。

これらの債券は満期まで持っていれば額面分が戻ってくるけど、それより前に債券市場で売買すると額面より高かったり低かったりするので注意。株式ほど流動性が高くないので、実際には後で説明する投資信託の形で保有することになると思う。

基本的株式と比べると価格変動が少なく、その代わり利回りは低めの傾向。資産債券を組み入れておくと価格変動がマイルドになるので、下落相場でも少し安心特に国内債券リーマンショックでもほぼ無風で、ローリスクローリターンの典型

ちなみに、最近EB債 (仕組債一種) というゴミ商品がよく売られているので注意。利回りが高いからといって飛びつくと死ぬ。(カジュアル個人向けとして売られてる。)

不動産

不動産土地建物自体ももちろん投資対象になる。土地マンションの部屋を貸して、賃料を受け取るというビジネスだね。地主の家に生まれたかった。

ここ10年くらいサラリーマン大家になってウハウハ! みたいな記事番組あるけど、個人に回ってくる物件ゴミが多いので気をつけて。スルガっちゃうよ。

普通個人投資する範囲だと、持ち家以外は後で述べるREIT (リート) の形で投資するのが無難

生命保険

生命保険金融商品? と思う人も多そうだけど、じつは貯蓄機能も備えた生命保険がかなり多いのだ。とはいえバブル時代ならともかく現代では予定利率がゴミなのと、非常に分かりにくい。貯蓄 (投資) 部分は自分運用して、掛け捨ての生命保険にしておくのがベスト共済ネット生命保険で十分だよ。

コモディティ・金

コモディティとは商品先物市場取引される農産物鉱物資源貴金属などの総称歴史文脈で「米相場一財産築いた」みたいな話を聞いたことがあると思うけど、これはまさにコモディティ取引。ちなみに、現代では少し前に米の取引所があったけど消滅

株式債券のようにそれ自身利益を生み出すわけではなく需給と思惑によって上下するのみなので、これに投資する必要性はあまり無い。とはいえ、他の金融商品との連動性が小さいので、ポートフォリオに入れる流派もあり。

ちなみに、世界的にリスク高まると金が買われて値上がり傾向、その逆もまた同様。

つづく (かも)

記事への反応 -
  • 人生が好転してきた

    手取り15万の職につけた。 しかも正社員。 家に3万入れて、7万は貯金して、5万はお小遣い。 3万も入れてくれるって母ちゃんに喜ばれるし、毎月5万も豪遊できるし、貯金も10年...

    • anond:20190530132722

      まず楽天銀行と楽天証券に口座を作りなさい。 それから楽天カードも作りなさい。 そしてつみたてNISAで、月3.3万円を投信の「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」で積み立て...

      • anond:20190530161149

        > eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)が参照する指標MSCI All Country World Indexは過去30年で年平均リターン7.3%なので4%は保守的な見積もり。一時的な下落は当然あって、標準偏差は...

        • 簡単・超初心者向けの長期投資入門 (1) なぜ投資をするか

          (元の記事 anond:20190530215559 はブコメへの補足の形を取ったので、全然初心者向けじゃなかった。ということで、超初心者向け。) みんなお金大好きだし、欲しいよね! 何のために欲しいか...

          • 簡単・超初心者向けの長期投資入門 (2) 資産の種類

            どんな資産クラスがあるかざっと説明します。 (anond:20190601000848 の続き) 預金 銀行への預金も一応は投資ということはできる。ゴミみたいな利息とはいえ一応お金は増えるし、一定金...

          • anond:20190601000848

            投資をした人はカボチャの馬車になって 貯金だけしてきた公務員が豊かな老後が日本だったから

        • anond:20190530215559

          横から来た増田だけど、id:sotonohitokunがあまりにもわかんないこと言ってるので。 id:sotonohitokun 今は時期悪いだろう。初心者は持ち金全部ツッコミがちだし、含み益ありゃ耐えられる人...

          • anond:20190531053229

            id:sotonohitokun は北米(カナダと言いたくないのでこう言い換えちゃうのがかわいい)に住んでるからね。NISAとか日本の制度はあんまり知らないのよ。 移住したという自分の選択に自信を持...

        • anond:20190530215559

          積み立て型見るといつも思うんだけど 60代で数千万使うより20代の今数十万使って遊んだ方がよくない????

          • anond:20190531125043

            老後の生活資金とかもあるけど本命は孫のためだな。うちの子供が子を作るか知らないが。

            • anond:20190531140746

              いや孫にそんな何百万も使わんだろ

              • anond:20190531141621

                孫正義「僕も何百万くらい貰ったところで借金は一ミリも減りませんからね…」

              • anond:20190531141621

                いや孫が中年になる頃に1億にする予定だから。 子沢山になったら知らん。

        • anond:20190530215559

          靴磨きの少年だけど投資始めてみようかな

        • anond:20190530215559

          これが世の中の一般的な意見であることは認めますが、本当にそうなのか?と疑う必要があると思いますよ。 相場っていうのは、みんながこうすれば儲かるって思って殺到すれば、みん...

        • anond:20190530215559

          単純な理屈を小難しく語る背景事情が一瞬でわかる増田さんでした

        • anond:20190530215559

          株と違うのは、紙切れになる可能性が低いこと→複数企業の株で構成されている。市場全体が下がる(上がる)時は下がる(上がる)。個別企業研究で本業おろそかにする意味がない。 F...

        • https://anond.hatelabo.jp/20190530215559

          totoで7億当てた人へのアドバイスを思い出した この人今どうしてるんだろう https://anond.hatelabo.jp/20151127035944 https://anond.hatelabo.jp/20151127105313

      • anond:20190530161149

        とりあえず、何言ってるかわからない人は「敗者のゲーム」を読めばいい 言いたいことは全て詳しく解説してある 

      • anond:20190530161149

        滅びろ投資民 お前らの安心のうたい文句で東京電力株を全力買いして一生安泰を夢見て死んでいった者達にかわり

      • anond:20190530161149

        1行目は完全に同意。だがこの増田はそれ以降の詰めが甘い。甘すぎる。 楽天証券と楽天銀行で投信買って3%還元する方法がある。 楽天証券で100円投信積立するときに証券口座が100円未...

      • まず楽天銀行と楽天証券に口座を作りなさい。 それから楽天カードも作りな..

        何年も前からiDecoとかNISAとかやらんとなーと思い続けつつも、まずは奨学金返さなきゃとか貯金が年収くらいになるまでは投資はいいやとか言ってやらずじまいだった。 このエントリー...

    • anond:20190530132722

      ええやん! しあわせになろうな

    • anond:20190530132722

      最低賃金レベルじゃないか・・・

      • anond:20190530132917

        昇級あるだろうし なくても正社員経験元に転職できる お前みたいになんの能力もないのにいきなりサラリーマンの平均月収よこせっていう勘違いより全然いいだろ

        • anond:20190530133126

          最低賃金しか出せない企業に昇給なんて望めないだろ・・・ 甘ちゃんだなあ

          • anond:20190530133307

            だから、他の選択肢ができることも書いてるじゃん バカかお前 最低賃金にもみたない生産性のくせに社会のこと語んなや

    • 人生が暗転してきた

      手取り30万の職についている。 しかも正社員。 家に12万入れて、13万は家賃に消えて、5万はお小遣い。 12万も入れてくれるって母ちゃんには喜ばれるが、毎月5万は携帯光熱...

    • anond:20190530132722

      俺は手取り35万。 今年の夏のボーナスは120万ほどでした。 まだまだ頑張ります。

    • anond:20190530132722

      おめ!

    • anond:20190530132722

      良かったね

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