2022-01-20

お前らが絶対FIREできない理由

最近FIREのかたるところはだいたいこんな感じ。

1億円を米国株インデックスにつっこめば400万円の不労所得が得られるから、それで生活費まかなえるよね?ということ。1億円ってデカいけど、こつこつ積立ててれば思ったより早く達成できる。大丈夫複利のちからを信じよう!とにかく米国株インデックスは平均4%/年のリターンがあるからね!とまあ、こういった具合だ。

4%の年利は過去のS&P500の実績から信頼できる数値といわれている。過去を振り返ればなんとなくいけそうな気がしてくる。

都合のいい過去を振り返ってこの波に乗ずれば勝てるだろうという希望的観測は、10倍株をあのとき買っていればいまごろ億万長者だったのに!というのとあまりかわらない。

もちろんインデックスファンド個別投資とくらべてリスクが少なく利回りは安定しており、テンバガーを狙うよりも投資の難度は桁違いに低い。その上、リーマンショックコロナショックも乗り越えこうした経済ショックにも不屈の強さを見せた。新参の長期投資家も「ほら下げもあとから振り返れば一時的。そのうち回復するもんだ」と思い、安心しているんだろう。しかしこれらは非常に短い間に起こった経済ショックで、長期投資家にとってはそもそも全く恐れるべき恐慌ではなかったといえる。

我々が恐るべきリスク破滅的な恐慌、もう少し具体的に言うとヒトの寿命の中では解決できないような経済崩壊だ。身近な例でいうと、日本株投資がそれだ。日本経済現在も続く失われた30年のあい日経平均を超えられていない。当時好景気だった日本市場に長期投資していたら、いまごろその高値づかみが影響しマイナスの結果となって定年を迎えているというシナリオも十分に考えられる。多くのFIRE論者は米国株をすすめている。なぜFIRE論者が日本株でもなく欧州株でもなく米国株問答無用にすすめるのか。それはアメリカ現在経済的に世界を牛耳っているからだ。グローバル企業がこぞってニューヨーク市場に上場するため、経済成長を続ける。ここへの投資世界経済への期待そのものだというのがFIRE論者の論理だ。ここで気にすべきは世界的なゲームチェンジが起こり、アメリカ覇権時代終焉するとどうなるかということだ。

今、アメリカ経済世界で最強の市場であるしかしこの先もずっと最強でいられるのだろうか。

米ドルに目をむけてみよう。ニクソンショック以前は米ドルのみがゴールドと兌換可能通貨であった。ゴールド価値を裏打ちさせた通貨である点で、絶対的な信頼を獲得していたわけだ。現代ではゴールドとの交換も変動相場となってしまい、世界最強の米ドルさえも現代では軍事力に裏打ちされた銀行券になりさがってしまい、絶対的な優位性はほとんどなくなってしまっている。

他方、ニューヨーク市場のほうはどうだろうか。古来、一般から資金調達株式市場への上場という形で行われてきた。またこれは市場へのブランディングという大きな意義をもつしか暗号資産ブロックチェーンの登場により、ファイナンスはよりデジタル化されている。実は企業が多くの資金調達する場合、すでに暗号資産で得る方法確立されつつある。逐一証券取引所に依頼し、煩雑監査や処理を行う必要がなくなってきたのだ。このようにもはや証券取引所というもの自体レガシーものになりつつある状況で、「未来への投資であるインデックスファンドに金をつっこむのは果たして意味のある行為なのだろうか。


結局、近視眼的に過去を振り返り、言われるがまま投資しても、結局は全員が先行者の餌食になるだけだ。そしてこれが頭でわかっていても投資戦略自分で考えることができない。それがお前らが絶対FIREできない理由だ。

  • firedは簡単なのにな

  • 言ってることはわかる気がするが、そもそも1億預金あったら余裕でfire、投資は必要なくタンス貯金でもいいぐらいじゃねえか? 4,000万でいいって説さえあるんだし。

    • そうだね。取り敢えず一年目の生活費は取り崩しても、それ以外は投資で回しておけばいいわけだから、元本を取り崩しつつでもじゅうぶんいけそう。

  • どこの企業が暗号資産で資金調達しているの? どうせ答えられないんでしょ

  • 1億円を米国株インデックスにつっこめば400万円の不労所得が得られるから、それで生活費まかなえるよね? そんなこと言ってるやついるか? そもそも1億あれば投資なんてするまでも...

    • Youtubeで、FIREとかアーリーリタイアとかで検索したらいっぱいでてくるよ。

    • 1億なんて40歳から80歳まで生きるとして 年250万しか使えない程度の金額だぞ。 資産運用しないと1億程度じゃ一人でも無理。 80で死ねるとも限らないし。

      • 死ぬ時期は自分で決められるだろう?おーん? 1億程度じゃ一人でも無理。 80で死ねるとも限らないし。

      • 250万も使えれば十分だろ 年金だってあるし 高齢で働けなくなったら生活保護もあるし

      • 実際にセミリタイアしてるやつの生活費なんて250万円よりも低いでしょ

  • 結局、近視眼的に過去を振り返り、言われるがまま投資しても、結局は全員が先行者の餌食になるだけだ。そしてこれが頭でわかっていても投資戦略を自分で考えることができない。そ...

    • 投資っていうか、資産運用の話になると「怪しい・食い物にされる」みたいなことを言う人いるね。 インデックス連動の金融商品に積立するようなレベルと、怪しい投資話と区別つかな...

  • なぜ株式投資でそんなに誰かの勝ち負けを気にするのか。Win-Winで行こうよ

  • > 戦略を自分で考えることができない 👈これは本当にそう。富とは作れる力。教育や経験や資本がない人は作れない。考えられない。何もない。

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