■警察車両は任意保険に入らないでほしい

最近話題に上がっていたtogetterの記事を読んだ。

「警察車両と事故をしても任意保険に入ってない可能性があり色々と面倒な事になるらしい」

https://togetter.com/li/2145422

最初は、全治一ヶ月で1年揉めて慰謝料3万円とかひどいよな、と感じたが実際のところ、

• 修理代は全額出る
• 1ヶ月で慰謝料3万円

というのは交通事故の補償としては悪くない、というかむしろ破格である。

警察が任意保険に加入するとむしろ補償は悪くなると考えられる。

件の被害者が憤慨するのはよくわかる。全治1ヶ月の傷害事件の慰謝料なら3万円ということはないだろうし、社会通念上おかしいとは思う。だが現実には任意保険を使った場合の補償による交通事故損害の経済的回復度合いはなどというものは過失ゼロでも大体5割程度行けばいい方である。実際私は過失割合10:0で被害者になったことも加害者になったこともあるがどちらでも任意保険の保険会社による補償額は被害の5割程度だった。

なぜそうなるかというと、一言で言えば「保険会社ーレッドブックー裁判所」の三連コンボのせいである。

保険会社の提示額

昔の話になるが大学生だったころ私はバイクに乗っていた。250ccではあるがDOHC4気筒で19000rpm以上回るドエレー"cool"なマシンで、新車価格60万の中古で30万、諸費用コミコミの乗り出し価格で35万だった。その後細かい事故状況は省略するが、当方の過失ゼロで全損＋骨のヒビで全治1ヶ月という事故にあった。当方に過失がないのだから、諸費用は出ないとしてもまあ中古車価格くらいはでるだろう、と思っていた…が大甘だった。

この時の保険会社の提示額はなんと、7万円＋慰謝料（通院回数×1.2万）だったのである。

通院は診断1回＋経過観察2回＝3.6万で、まあそんなものといえばそんなものかと思ったが、当時7万で買えるバイクなど2スト原付きくらいしかなく、車両の弁償額が7万円というのには大いに憤慨した記憶がある。そしてそこから先は事故被害者ならだれでも経験したであろう「そんな値段で中古車買えませんよね？」→「レッドブックではそうなっている」のやり取りが延々と続いたのである。

レッドブック

このレッドブックというのは有限会社オートガイドの発行している「オートガイド自動車価格月報」のことである。詳細な解説は

https://car-sokuhou.com/media/%E3%83%AC%E3%83%83%E3%83%89%E3%83%96%E3%83%83%E3%82%AF/

のあたりでも見てほしい。が、google検索すると関連ワードに「レッドブック　おかしい」と出るくらいに記載の自動車価格はおかしい。

はっきりいうと激安なのである。大体の相場感でいうと中古車市場価格の2割くらい。なのでこれを基準の価格にすると事故被害の回復なんてとてもとても無理である。私の場合結局2年間揉めて車両12万＋慰謝料3.6万ということになった。

裁判所の判断

レッドブック安すぎるだろ！は被害者なら誰しもが思うのだが、裁判所は概ねレッドブック価格が妥当と認めるそうである。

https://jiko110.jp/faq/property_damage/koutuujiko131011

曰く

• (保険会社なら)だれでも持っている
• それなりの件数を調べている
• 過去の判例でも採用されている

かららしい。

ということで過去の判例を踏襲する限り、日本の司法では、実質保険会社は2割程度しか損害を補償しなくても良い、となるわけである。

これに比べると、いかに警察の補償が手厚いかおわかり頂けるであろうか。

ちなみに社会人になったあと帰宅時に同僚の車に追突し、今度は過失10割の加害者になったこともあるが、同僚氏の話を聞くと大体私の過去の事故と同じような流れで、同じような補償になった。このときは本当に気まずく何度も謝罪に行った。補償額が中古車価格の2割だとすぐに全損扱いで修理不可になるので、車好き相手にはこれが本当に申し訳なかった。

まとめ

• 交通事故で被害者になった場合、任意保険からの提示補償額は大体直接被害額の2割程度
• そこから交渉＋慰謝料でもせいぜい5割程度までしか回復できない
• だから一応車両は100%回復してくれる警察は割と手厚いと言えるし、おそらく任意保険に入ると補償は悪化する
• ナニワ金融道みたいにムチ打ち自己申告で通院しまくるとか、あと自営業者なら休業補償で盛るとかいう裏技はあるが、堅気のサラリーマンには無理
• 死亡事故や重度な後遺症の残る事故は、算定方法が違う(というかそもそもレッドブックを参照しない)だろうからこの限りではない

創作物ではゴネて過大な損害額を申告するモンスター被害者みたいなのが良く取り上げられるけど、実際はレッドブックの過小評価に泣き寝入りしてる被害者の方が多いよね…

Permalink | 記事への反応(1) | 02:34

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