■自動車事故の際の保険対応を教える

ぼくは現役の保険営業マン

自動車事故の際の対応は「知ってる」「知らない」で意識が全然違うから色々正直に書く

よく言われるのが「保険会社は結局こっちに過失が無くても８：２とかにしてくる」とかいうやつ

これは、基本ありえないの。あなたの「過失」の認識が少しズレている

もちろん例外はあるけど、大原則として知っておいてほしいのは「（車が）動いていれば双方に過失がある」

過失が完全に０だと言えるのは、その車が停止していた場合（または後ろから追突されたりとか）

自動車事故が起きた時にまずやることは、二次被害を防ぐために路肩に車を移動させること。そのあと、人命救助、ケガ人への早急な対応

相手と話す。カッと怒ってしまう場合もあるけど、どちらの場合でもここで相手のケガ等を一度でも気遣っておくと後がスムーズ

相手だって起こしたくて起こしたわけじゃないんだ

保険会社は連絡を受けると、状況を詳しく聞いてくるでしょ？

あれは、事故の図解を作りながら、手元で判例集を開いているんだ

基本的にこれに沿って過失割合（どっちがどれだけ悪いのか）を決める

似たような状況で起こった過去の判例を基に、そこから「無灯火だからこっちがプラス0.5」「低速だからマイナス1」とか修正していく（「過失」のプラマイだからニュアンスとしては逆ね）

そしてそれを基に過失割合の見解を出して、あなたにそれを伝える

漠然とした認識だけど、どこか保険会社を敵と捉えている人が多い

よくよく考えて。あなたの入ってる保険会社の人は、今現在誰よりもあなたの味方であり、一応プロだ

だから、「こんな過失割合なんてひどい！」と頭に血がのぼる気持ちも分かるけど、それがどういう整理で組み立てられた答えなのかしっかり聞いてみて、そこから反論やツッコミをした方がいい

さて、ここで問題なのが双方ともに過失がある場合

ポイントは、自動車保険は１円使おうが１００００００００００００億使おうがペナルティ（翌年の保険料増加）は同じということ

重要なのは「保険を使ったか」「使わないか」。使ったら、等級（無事故割引）が翌年３ランク下がる。使う金額はここには関係してこない

だから、過失割合が「８：２」で決着しても、「７：３」で決着しても、あなたの来年以降の財布の痛み具合は全く変わらない

決して、甘んじて折れろというわけじゃないんだ。でも、これを意識してゆっくり構えて事故対応をするだけで少し気が楽になると思う

事故が起こると、「自分は悪くなかった！！」という強迫観念みたいなのに襲われてしまうお客さんが多い。そこに、保険会社は判例で淡々と結果を伝える

だから、例えば、失敗して落ち込んでいる人に正論をズバズバ投げ掛けるような図式になってしまう。あなたが気を悪くするのも分かる

でもこればっかりは相手がいることだしお金が絡むし人命ももちろん関わってくることなので、「自分は悪くなかった！！」は一旦保留にして対応した方がいい

あと、最近は保険料も高くなってきて、ちょっとの自損事故（相手がいない事故）なら保険を使わない方がよかったりもする

上にも書いたように、重要なのは「保険を使ったか」「使わないか」。金額じゃない

だから、例えばガードレールにこすって修理５万、車両保険で修理だ～　となると、おそらく多くの場合で損をする

等級（無事故割引）は下がる時は必ず３ランク下がるけど、毎年１しか上がらない

だから、一度使うと元の割引率に戻るまで３年間もかかってしまう

「使わなかった場合の向こう３年間の保険料」と「使った場合の向こう３年間の保険料」の差額は、５万を超えてくる場合が多い

だから、長い目で見たら保険を使わずに手出しした方がお得だったりもする

この計算は事故担当者はすぐできるので、比較して差額を教えてくれとお願いすればいいと思う

でも、相手がいる場合（賠償）はこういう考え方をしたらだめだよ

最後に本音。事故担当者も人間だから、判例とか色々決まりはあるけど、やっぱり助けたい人を全力で助けたくなる

従順に従ってね、ということではなくてね、「助けたくなる人間」をちゃんと演じることが、円満な解決に一番大事なこと

それは、普段の生活で家族や恋人や同僚と良好なコミュニケーションを取るのと、基本的には同じなんだ

Permalink | 記事への反応(1) | 10:12

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