■旧NISAの満期の対応方法anond:20241112194211

しばらく放置でも別にいい

5年たった旧NISAの投資信託を放置しておくと、2025年になるとその投資信託は特定口座に移動します。

2024年の年末の価格で、新たに購入した事になりますので2025年始に見ると利益0%と表示されます。（特定口座で同じ投資信託を所有していない場合）

念の為、証券会社からの案内や設定で一般口座ではなく特定口座に行くことは確認してください。一般口座だと税金計算がややこしくなります。

基本的にこれで問題ありません。何か損をするわけでもありません。

2024年の新NISA枠が余っている場合

12月中旬に旧NISAの投資信託を売って、2024年の余っている新NISA枠で自分が良いと思う投資信託を買いましょう。

2024年12月24-26日あたりから海外株を含む投資信託の購入は、2025年の購入扱いになり始めます。

ですので安全に考えるなら、12月15日ごろに売却注文。12月20日ごろに購入注文くらいのスケジュールで考えておくと良いでしょう。

2024年の新NISA枠が余っていない場合

しばらく放置して特定口座へ移動させてもいいでしょう。

ただ、もしも特定口座で同じ投資信託を持っている場合は、それと旧NISAからの移管分が一緒になってしまって非課税で売れなくなります。この場合は2024年末までに売却しましょう。

2025年の年始に、違う投資信託への乗り換えを検討しましょう。5年前に比べると信託報酬（管理手数料）がさらに安くて良い投資信託が増えました。

あなたが今一番良いと思っている投資信託を考えてみてください。

もしもそれが5年前に旧NISAで購入したものと同じ商品なら、そのまま持ち続けていいでしょう。もしも2025年の新NISA枠が余りそうなら売却して、2025年の新NISA枠で購入し直してもいいでしょう。

旧NISAで買った投信と現在の一番良いと思う投信が違う場合は、2025年になったら売って、良いと思う投資信託を購入し直してください。

多少は娯楽や贅沢に使ってもいいと思います。

なかなかの良い投資結果が得られたようですし、おめでとうございます。

多くの人は長期投資が出来ずに、途中で売り買いをしてしまって投資パフォーマンスが下がってしまっています。

5年間売らずに持ち続けることが出来たのはとても立派です。

せっかくでしたら、一部は現金化して何かご褒美を自分にあげるのもいいと思います。

投資の最初は続ける事が大事ですが、投資の中盤から後半にかけては、増えたお金をいかにうまく使っていくかも大事です。

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特定口座で同じ投資信託を持っている場合

前提として長期投資できている方なら、現在はどの投資信託も利益が出ていると思います。

特定口座で同じ投資信託を持っていて利益が出ている場合は、2025年始に合わさってしまうと無税では売れないよって話です。

2025年始に何が起こるか実際に計算してみましょう。

旧NISAで5年前に1万円のものを100口、100万円買いました。現在2万円になってます。これが2025年1月になると

特定口座　購入価格：2万円　現在価格：2万円　保有数：100口　評価額：200万円　利益：0円

もしも特定口座で、5年前に同じ投資信託を100万円分買っていた場合、2024年末の時点での特定口座の表示

特定口座　購入価格：1万円、現在価格：2万円　保有数：100口　評価額：200万円　利益：100万円

これが2025年年始に合わさります。どうなるかというと

特定口座　購入価格1.5万円　現在価格2万円　保有数：200口　評価額：400万円　利益：100万円

このようになりますので、例えば、100万円分売ろうとしたら、25万円分の利益、税金2割で5万円を支払うことになります。

合わさってしまうと旧NISAで購入した分だけ指定して売る事はできません。

（できるだけ簡単に書いていますので、購入価格ではなくて基準価額が正確な用語であるとか、口数は1万口単位でしょうとか無粋なツッコミはなしでお願いします。）

結局税金はいつか払うんだしって話

できるだけ投資利益を多くしたいなら、元本が多い方が有利です。

税金を先に払ってしまうと元本がちょっとだけ減ります。なのでちょっとだけ将来の利益も減ります。

できるだけ税金の支払いを遅くして、元本を減らさないのが有利になります。

もしも今後、税率が高くなる場合には、税率が安い最後の日に一旦売って買いなおすというのも選択肢になります。

その場合も、売らずに保有し続ける方が良い事もあります。その時にどうするか考えましょう。

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