■iDeCoは非課税ではない、って知らなかった！

問題

iDeCoで60歳までコツコツと500万円積み立てました。

60歳になったとき、運用で300万円増えて、800万円になっていました。

この800万円を現金化するとき、課税は発生するでしょうか？

(1) 非課税である。

(2) 増えた300万円が課税対象である。

(3) 元本も含めた800万円全体が課税対象である。

正解は(3)！800万円全体が課税対象！知らなかった！

実際には退職所得控除っていうのがあって、800万円全額を控除できて税金は0円、というケースも多いみたい。

一方で、転職が多い人は控除がぜんぜん使えなかったり、会社からの退職金も貰って控除枠から溢れたり、がっつり課税されてしまうケースもあるみたい。

そうすると、iDeCoよりNISAのが優秀なのかな。

と思って調べてみると、たとえ課税されたとしても積み立て時の所得控除のメリットが上回るみたい。（受け取り時に払う税金＜積み立て時に安くなる税金）

いやー難しいね。まだまだ勉強不足でござる。

Permalink | 記事への反応(2) | 15:08

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